Новогодние кредиты от сбербанка. Кредит «Новогодний» от Сбербанк: условия и ставка. Требования к заемщику для оформления кредита
До Нового года осталось меньше трех недель, а это значит, что все большее число банков стремиться предложить своим клиентам интересные и выгодные условия по кредитованию. В частности, это касается потребительских кредитов наличными. Минимальная процентная ставка в этом году составила от 10,5% годовых.
Рейтинг пяти наиболее выгодных новогодних кредитов в 2016 году
Для удобства выбора предновогодних предложений по кредитованию нами был проанализирован российский банковский сектор и составлен ТОП-5 наиболее выгодных предложений. В рейтинге отмечены минимальные процентные ставки, сроки долговых обязательств, а также доступные суммы, которые можно получить в банках нашей страны накануне новогодних праздников. В ТОПе учитывались исключительно предложения по займам наличными, доступные не только непосредственным клиентам банка, но и всем гражданам России.
Место |
Название банка |
Срок кредитования (мес.) | Минимальная сумма кредита (руб.) | Максимальная сумма кредита (руб.) | Процентная ставка от (%) |
---|---|---|---|---|---|
1 | Липецккомбанк | 3-84 |
30 000 |
10 000 000 |
10,5 |
2 | Сбербанк | 3-60 | 300 000 |
1 500 000 |
13,9 |
3 | Сургутнефтегазбанк |
до 60 |
Без ограничения |
1 500 000 |
13,9 |
4 | Металлинвестбанк | 6-60 | 300 000 | 1 500 000 | 14,0 |
5 | Ижкомбанк | 36-60 |
50 000 |
Индивидуально | 14,0 |
Явным лидером является ПАО «Липецккомбанк » со своей акцией «Снежные ставки», в рамках которой заемщик получает возможность получить скидку до 3,5%. Это и позволяет банку сформировать низкую ставку по кредитованию – от 10,5%. Что касается условий акции, то здесь есть ряд требований. К примеру, минимальный возраст заемщика - 23 года, а максимальный - 65 лет на момент погашения кредита. Наибольшая сумма в 10 000 000 рублей выдается при обеспечении в форме залога ликвидного имущества, такого как автотранспорт или недвижимость. Максимальный срок погашения кредита – 84 месяца, что позволяет сделать ежемесячный платеж наиболее комфортным для заемщиков. ПАО «Липецккомбанк» является одним из участников банковской группы «Зенит», представленной в 27 из 89 регионов России.
Почетное второе место у ПАО «Сбербанк », который предлагает кредит к Новому году на специальных условиях. А именно: 13,9% годовых при сумме до 1 500 000 рублей. Возраст заемщика на момент предоставления кредита – не менее 21 года, а на момент возврата – 65 лет. Срок трудоустройства - минимум 6 месяцев на текущем месте работы, и не меньше года общего стажа за последние 5 лет. Кредит предоставляется и гражданам, имеющим временную регистрацию, срок которой не превышает период предоставления оформляемой ссуды. У клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, есть весомое преимущество, в частности, рассмотрение кредитной заявки осуществляется в течение 2 часов.
ОАО «Сургутнефтегазбанк » занял в нашем рейтинге третье место. В этом году новогодним подарком клиентам банка стал кредит «Зимняя сказка» со ставкой от 13,9%. Для получения кредита возраст заемщика должен быть от 21 года до 70 лет. Ограничения по организациям–работодателям отсутствуют, но минимальный размер заработной платы заемщика должен составлять 15 000 рублей. Также «Сургутнефтегазбанк» не выдвигает условий по минимальной сумме кредита. Отделения банка можно найти в 7 регионах России.
Амнистии и акции
Некоторые банки в преддверии Нового года предлагают своим клиентам интересные и выгодные акции, основной «фишкой» которых является отмена неоплаченных клиентом неустоек, назначенных за просрочки в погашении долга. Обязательное условие использования данной программы - полная выплата основного кредита и процентов по нему.
Так, акция «Плати без пени!» от «Связь-банка» продлится с 1 декабря 2016 года и до конца января 2017 года. Она касается непосредственно кредитных договоров и не относится к использованию кредитных карт и услуги овердрафт.
«Азиатско-Тихоокеанский банк» также проводит свою «Новогоднюю амнистию». До 31 декабря 2016 года все физические лица, имеющие беспрерывную просроченную задолженность по кредиту более 60 дней, могут погасить ее без уплаты пени.
«Росгосстрах Банк» проводит подобную акцию с 14 ноября 2016 года по 28 февраля 2017 года во всех регионах, где присутствует отделение банка. Если срок непогашенной задолженности клиента превышает 30 дней, то заемщик может на льготных условиях погасить сумму по основному долгу и процентам. Начисление неустойки при том будет приостановлено.
По-настоящему новогоднюю акцию с ценными сюрпризами проводит ПАО «Банк Уралсиб». В период с 05 декабря по 31 декабря 2016 года включительно банк предлагает приобрести смартфон Samsung Galaxy S7 edge в кредит и получить от партнеров акции планшет Samsung Galaxy Tab A 7.0 в подарок. Организаторы отмечают, что участники акции могут приобрести в кредит неограниченное число смартфонов, получая за каждый указанный презент. Выплата денежной компенсации не предусмотрена.
Важно помнить
Новый Год – это всегда приятные хлопоты и заботы. Но советуем в праздничной суете не забывать о том, что какими бы привлекательными не были предложения банков, речь все-таки идет о кредитах. А это значит, что во избежание неприятностей после окончания праздничных каникул, подходите к решению о кредитовании разумно.
Всего 10 воскресений отделяет нас от нового 2018 года. Впереди новые события в жизни и, конечно же, новые покупки. К сожалению, не каждый может позволить купить себе или близкому сердцу человеку подарок, даже на Новый год.
Новогоднее предложение от может стать хорошей альтернативой серому безденежью и позволит вам преподнести подарок себе и близким людям с минимальными потерями.
Основные условия по новогоднему кредиту от Сбербанка |
|||
Сумма кредита [%] | Ставка [%] | Срок кредита [мес.] |
Сроки действия акции |
30.000 – 3.000.000 |
12,5 – 15,5 | до 60 |
Как мы выяснили процентная ставка по новогодней акции от Сбербанка зависит от суммы кредита и варианта подачи заявки на кредит.
Зависимость ставки по кредиту от заявки и суммы кредита |
||
Сумма кредита [руб.] | Ставка [%] при заказе через Сбербанк Онлайн |
Ставка [%] при оформлении в отделении банка |
от 500.000 |
12,5 | 13,5 |
250.000 – 500.000 | 14,5 |
15,5 |
до 250.000 |
от 12,9 |
от 12,9 |
Если вы никогда не пользовались Сбербанк Онлайн, то самое время учиться, хотя там нет ничего сложного. Большинство держателей зарплатных карт Сбербанка используют карту только для снятия зарплаты, не думая о том, что сервис Сбербанк Онлайн способен значительно упростить им жизнь. Оплата счетов, автоматизация пополнения телефона, получение кредита, не выходя из дома.
На своём примере можем сказать, что оформление кредита через Сбербанк Онлайн, проходит в «два клика»: заполняете заявку на сайте, ждёте звонка от сотрудника банка, пару вопросов о том, что вы — это вы, и что вы не собираетесь с кредитом бежать до канадской границы, подтверждение по смс и всё — деньги падают на вашу карту.
Кредит будет зачислен на карту в течение 15 минут после одобрения вашей заявки. Согласитесь, это очень быстро и удобно. Не нужно никуда ехать, стоять в очередях, заполнять и подписывать договора в двух экземплярах.
Сбербанк шагнул в нашу с вами жизнь с экранов мониторов и смартфонов.
Требования к заёмщику
Зарплатную карту можно получить уже в 18 лет, а вот оформить данный кредит по новогодней акции смогут лишь те, кто достиг 21-летнего возраста. Максимальный возраст заёмщика на момент возврата кредита составляет 65 лет.
Особое внимание банк уделяет стажу работы. Вы должны иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и должны проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
Куда проще клиентам зарплатного проекта Сбербанка, для них минимальный срок на текущем месте работы снижен до 3 месяцев.
Выдача и погашение
Как мы писали выше, одобренный кредит зачисляется на ваш карточный счёт.
Очень удобна система погашения кредита. Деньги автоматически списываются с вашего счёта в день платежа. Главное не забыть проверить, есть ли необходимая сумма на счету.
В разделе кредиты в Сбербанк Онлайн, будут все данные по вашему кредиту. Удобная форма, из которой видно: сумму кредита, ежемесячный платёж, остаток по кредиту, проценты и т.д.
Полный и прозрачный контроль по вашему кредиту.
Комиссии и штрафы
Комиссии за выдачу кредита отсутствуют.
Если вы не успели пополнить свой счёт для погашения кредита, то вам придётся оплатить неустойку за несвоевременное погашение кредита, которая составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору [включительно].
Плюсы и минусы
Со скорым приближением новогодних праздников, Сбербанк запускает новую акцию, по условиям которой, клиенты смогут оформить потребительский кредит на любые цели, по сниженной процентной ставке. Кредит с минимальной ставкой будет доступен при соблюдении ряда условий, о которых рассказано далее.
Условия кредита «Новогодний» от Сбербанка
Среди доступных программ кредитования от Сбербанка, наибольшей популярностью пользуется . Программа приобрела свою популярность благодаря лояльным условиям предоставления и большой сумме займа. На основе данной программы Сбербанк запустил акцию, по условиям которой клиенты смогут оформить потребительский кредит, по процентной ставке, сниженной с 12,9% до 11,9% годовых .Важно! Процентная ставка под 11,9% действует только при . При этом, срок кредитования должен составлять от 3 до 60 месяцев.
Условия кредита «Новогодний» от Сбербанка:- Валюта - РФ;
- Срок предоставления кредита - от 3 месяцев до 7 лет;
- Минимальная сумма займа - 30 тыс. рублей;
- Максимальная сумма займа - 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов, 3 000 000 рублей для остальных клиентов;
Процентные ставки по кредиту
Процентная ставка по «Новогоднему» кредиту не является фиксированной для всех категорий граждан. На конечный процент будут влиять такие параметры, как: сумма займа, период кредитования, а также способ подачи заявления. Также на понижение процентной ставки могут влиять характеристики будущего заемщика, о которых можно прочитать в . Ниже приведены проценты, действующие на данный момент:Требования к заемщику для оформления кредита
К оформлению «Новогоднего займа» в Сбербанке допускаются граждане РФ, чей возраст на момент предоставления кредита насчитывает 21 год. Из данного правила имеется исключение для тех клиентов, которые получают зарплату на . При наличии у клиента зарплатной карты, минимальный возрастной порог снижается до 18 лет. Максимальный возраст на момент завершения договора оплаты кредита составляет 65 лет.Характерные требования распространяются и на трудовую занятость заемщика. Стандартный стаж на текущем рабочем месте должен составлять как минимум 6 месяцев, и не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то минимальный стаж на нынешней работе должен составлять 3 месяца.
Документы для оформления займа
Список документов для получения займа, может изменяться в зависимости от характеристик клиента, желающего получить займ. На общих условиях Сбербанк требует предоставить следующий список документов:- Паспорт РФ с информацией о регистрации;
- Заявление-анкета на получение кредита;
- Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости (справка 2-НДФЛ и трудовая книжка).
Если имеется временна регистрация, максимальный срок кредитования будет ограничен датой её завершения.
Если же заемщик является зарплатным клиентом, для рассмотрения заявки на кредит достаточно предоставить только паспорт.
(cкачиваний: 25)
Посмотреть онлайн файл: , то заемщик будет проинформирован об этом при помощи СМС-сообщения или по телефону, указанному в заявке. После этого требуется посетить отделение Сбербанка и подписать документы на получения заемных средств.
Под Новый год Сбербанк России, как правило, преподносит постоянным клиентам подарки. В 2018 году — это выгодный потребительский кредит «Новогодний» под 11,9 годовых.
Условия Новогодней акции от Сбербанка
До 31 января 2018 года действующие клиенты Сбербанка и те, кто только собирается вступить в эти ряды могут оформить выгодный нецелевой кредит. Это значит, что деньги могут быть потрачены на любые цели, к примеру, подарки близким и друзьям, покупка техники или путешествие.
Условия предоставления кредита Новогодний от Сбербанка:
- ставка — от 11,9% (данный процент действителен только для действующих клиентов банка, оформляющих заявку через Сбербанк Онлайн);
- максимальная сумма — 3 млн рублей;
- минимальная сумму 30 000 рублей;
- обеспечение в виде залога или поручителей не требуется;
- срок рассмотрения заявки поданной онлайн — до 1 часа, при заполнении анкеты в банке — 24 часа;
- Получить деньги можно на счет или вместе с картой Моментум в отделении банка при подписании кредитного договора.
Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить максимальную сумму новогоднего кредита — 5 000 000 рублей только по паспорту.
Требования к заемщикам
Чтобы взять кредит в Сбербанке, необходимо:
- быть гражданином РФ;
- иметь постоянную регистрацию в регионе подачи заявки, или максимальный срок кредита не превысит срок временной регистрации;
- быть старше 21 года или 18 лет, если получаете зарплату на карту Сбербанка;
- иметь хорошую кредитную историю;
- если не получаете зарплату на карту Сбербанка, обязательно подтверждение доходов путем предоставления справки по форме банка или стандартной 2 НДФЛ.
Пенсионеры, получающие зарплату на карту МИР Сбербанка, также могут оформить Новогодний кредит по акции, даже если их возраст превышает 65 лет. (Максимальный возраст на момент возврата всего долга — 75 лет).
Документы
Основное условие получения потребительского кредиты в Сбербанке — предоставление полного пакета документов. Есть два основных списка:
- для зарплатных клиентов;
- для новых заемщиков.
Зарплатные клиенты должны предоставить в банк паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
Новые заемщики должны предоставить в банк:
- заявление на кредит;
- паспорт;
- справку о временной регистрации, если проживают в данном регионе не на постоянной основе;
- справку о доходах по форме 2 НДФЛ, отражающую средний заработок за последние 3 месяца;
- копию трудовой книжки с печатью и росписью главного бухгалтера предприятия или директора.
Бланки:
Подача заявки и документов
Новые клиенты Сбербанка могут подать заявление на потребительский кредит только при личном визите в банк. При себе необходимо иметь все основные документы: паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки.
Сотрудник банка выдает специальный бланк анкеты , в котором необходимо заполнить все поля. Срок рассмотрения заявления составит 1-2 рабочих дня. При положительном решении, вам перезвонят и сообщат время и дату визита в банк для подписания договора и получения заемных денежных средств.
Действующие клиенты Сбербанка могут оформить кредит «Новогодний» по сниженной процентной ставке 11,9% годовых через личный кабинет:
Срок рассмотрения заявки на кредит, поданной через личный кабинет, составляет 24 часа.
При одобрении вы получите смс-уведомление от банка, о том, что «Кредит одобрен». Останется посетит, указанное в анкете, отделение банка с паспортом и подписать кредитный договор.
Получение денег и обслуживание кредита
Кредит от Сбербанка предоставляется по месту регистрации заемщика. Деньги выдают вместе с бесплатной моментальной картой Сбербанка или предлагают перечислить на счет, открытый в банке.
Погашения долга происходит аннуитетными платежами на протяжении всего периода. При желании досрочно закрыть долг достаточно оформить соответствующую заявку в личном кабинете, выбрав:
- «Кредиты», затем тот, который планируете погасить досрочно;
- Откроется история займа, выберите наверху «Досрочное погашение»;
- Теперь отметьте «полное» или «частичное» и заполните все поля, указав дату списания и карточку или счет, с которых будет произведена оплата в обозначенный день.
Досрочное погашение «не пройдет», если в день списания на счету не окажется нужной суммы. Об этом банк уведомит вас посредством сообщения. На следующий день операция повторится и так три раза. Затем она автоматически аннулируется, по кредиту возникнет просрочка. Кстати, за просрочку платежа Сбербанк начисляет неустойку в размере 20% от суммы, неоплаченной вовремя.
Если вы укажете полное досрочное погашение и платеж будет совершен вовремя, останется посетить отделение банка и получить справку о погашении задолженности. При частичном погашении также нужно посетить банк, но с целью получения нового графика платежей. Сделать это необходимо на следующий день после оплаты.
Кстати, частичное досрочное погашение кредита подразумевает выплату суммы, превышающей заранее установленную в графике, минимум на 100 рублей.
Традиционно к Новому году крупнейший банк РФ снизил процентные ставки по нескольким видам банковских продуктов. Для заемщиков это означает неплохую экономию на процентах. Акции по кредитам Сбербанка коснулись только займов, сумма которых превышает 250 000.
Минимальную ставку в 12,5% в год можно получить по обязательствам от 500 000, а при величине полученных средств от 250 000 до 500 000 минимум 14,5% годовых. Сократить платежи до указанного минимума можно, если оформить заем через онлайн-систему банка (как это сделать, читайте ).
Программа «Под поручительство»
Наибольшее снижение произошло по кредитам, обеспеченным поручительством. Так, если до ноября 2017 года минимальный уровень процентов по таким банковским продуктам составлял 12,9%, но для этого необходимо было соответствовать большинству критериев идеального клиента (получать официальную заработную плату через СБ РФ, иметь длительный стаж работы на одном месте, трудиться в стабильной компании и так далее), то сегодня можно получить потребительский кредит под поручительство под фиксированный процент 12,5% годовых (при сумме от 500 тыс. руб. и оформлении онлайн) . Максимальная же ставка до введения в действие новых условий была 18,9%.
Таким образом, если клиент привлечет средства в 500 000 в рамках новогоднего предложения, которое продлится до конца января, то он сможет максимум сэкономить почти 2 700 в месяц (при сроке обязательств в 5 лет). При ставке в 18,9% годовых платеж составит 16 200, а при 12,5% в год – 13 500.
Необходимо иметь в виду, что для займов, размер которых составит от 250 000 до 500 000, фиксированная процентная ставка на сегодня равна 14,5% в год. Следовательно, экономия будет несколько меньше – всего 1 100 руб. при получении 300 000 руб. и сроке в 5 лет. Также следует обращать внимание на то, что на кредитные продукты с суммой менее 250 000 условия акции не распространяются.
«Кредит без обеспечения»
Новогодние предложения от Сбербанка в рамках данного банковского продукта также позволяют заемщику существенно сэкономить. Так, до ввода в действие новых условий в ноябре 2017 года уровень процентных ставок достигал значения 19,9% в год в зависимости от категории клиента, стажа его работы, дохода и ряда других параметров, которые анализировались специальной скоринговой программой кредитора, а затем на основании результатов анализа определялась ставка по обязательствам.
Сейчас (до 31 января 2019 года) можно привлечь необходимые средства под 12,5%-15,5% за год. Причем уровень ставки уже не зависит от категории заемщика, ее величина определяется следующими факторами:
- Размер займа. При кредите от 250 тыс. до полумиллиона ставка находится в пределах от 14,5% до 15,5% годовых, а при получении денег от банка в сумме свыше 500 000, ее величина будет 12,5–13,5%.
- Способ оформления. При получении необходимых средств через онлайн-сервис банка, стоимость их составит или 12,5%, или 14,5%. Если же клиент получает требуемую сумму в отделении кредитной организации, то цена возрастет на 1 процентный пункт в каждом случае.
Новые условия рефинансирования
Акции по кредитам 2017–2018 затронули и продукт по рефинансированию. В настоящее время можно получить от 250 000 до 3 млн. руб. в Сбербанке под 12,5–13,5% в год. При этом уровень процентов не зависит ни от срока, на который привлечены деньги, или способа их оформления, ни от места получения заработной платы. Она зависит только от суммы. При получении в размере от 250 000 до 500 000, плата за пользование будет 13,5%, а если сумма превысит 500 000 руб., то уровень процентов снизится до 12,5%.
Условиями предложения предусмотрена возможность объединить не более 5 кредитов в один. Иными словами, можно собрать пакет обязательств перед другими кредиторами с высоким уровнем ставки и заменить их одним в данном финансовом учреждении.
Благодаря более низкой процентной ставке, снизится ежемесячный платеж, а значит, появится возможность взять дополнительные средства.
Таким образом, в преддверии Нового года крупнейший банк страны предоставил всем желающим возможность улучшить условия получения денежных средств и за счет этого сэкономить. Воспользоваться акционным предложением можно до начала февраля 2019 года.