Как исправит кредитную историю. Как можно исправить кредитную историю. Микрофинансовые компании и сервисы, куда обратиться можно для улучшения КИ
В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто - он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.
Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.
Что такое кредитная история
Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.
- Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
- Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
- Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.
При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.
Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.
Причины плохой кредитной истории
Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:
- Невыплата кредита банку или МФО . Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
- Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца . Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
- Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток . Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
- Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток . Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.
Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.
Как узнать свою кредитную историю
Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:
- Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ) . Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
- Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ . Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
- Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов . Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.
Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.
Способы улучшения кредитной истории
Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории - это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.
Вариант №1. Исправление ошибок в КИ
Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике. В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд. Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.
Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.
Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ
В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.
В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард , разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк . В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором - требуется посещение офиса банка и заключение договора.
Суть подобных программ и сервисов достаточно проста - проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.
Вариант №3. Погашение текущих займов
Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.
Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.
В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции. Оптимальный вариант - договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является. Не менее привлекательный способ - рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.
Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты
Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк , уже упомянутый Совкомбанк , ОТП Банк , готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.
Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях - спустя 10-15 минут после отправления заявки.
Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом - четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.
Вариант №5. Микрозайм на короткий срок
Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.
Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.
Вариант №6. Открытие депозита
Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.
Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.
Вариант №7. Получение товарного кредита
Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.
Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.
Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.
Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей
Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.
Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.
Где взять займ с плохой КИ
Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:
- Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
- Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
- Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.
Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:
- более высокий процент
- небольшой кредитный лимит;
- маленький срок микрозайма.
Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.
Январь 2019
Кредитная история - важнейший параметр, во многом определяющий вероятность одобрения заявки гражданина на получение заёмных средств. Исправить плохую кредитную историю - одна из основных целей потенциального заёмщика, имеющего просрочки по прошлым кредитам. В этой статье представлены наиболее эффективные способы реабилитации КИ.
Можно ли исправить кредитную историю?
Состояние кредитной истории позволяет определить, насколько человек добросовестен в выполнении условий кредитования, поэтому очень важно поддерживать её положительный статус. Однако не всегда соискатель может обеспечить следование требованиям - в большинстве случаев признаётся виновным сам заёмщик, но не редкость, когда он к этому не причастен. И всё же данные о невыполнении позиций договора уже были занесены в базу данных. В таком случае гражданину нужно приступить к процедуре восстановления плохой кредитной истории.
В первую очередь ему следует обратить внимание, на каких именно критериях акцентируют своё внимание банки при изучении сведений в бюро кредитных историй:
- невыплата займа;
- частые просрочки ежемесячных выплат - от 5 суток и более;
- единственные случаи просрочки - от 1 до 5 суток.
И если последняя позиция может быть расценена финансовым учреждением как незначительная, что позволит получить кредит с большей вероятностью, то в остальных случаях соискателя почти наверняка ждёт отказ.
Единственный выход - избавиться от плохой кредитной истории. Сразу стоит отметить, что это долгосрочный процесс, в течение которого необходимо строго следовать установленной инструкции, так как при повторном игнорировании обязательных действий выбраться из категории недобросовестных заёмщиков будет крайне проблематично.
4 лучших способа исправить кредитную историю
Знание того, что делать, если плохая кредитная история, позволит в краткие сроки добиться исправления статуса неплательщика, а это даст возможность гражданину получить заёмные средства в случае необходимости без всяких ограничений. Обратить внимание в первую очередь стоит на наиболее эффективные программы, полезность которых была доказана временем и выводами из реальной практики.
Способ №1: Сервис «Кредитный доктор» от Совкомбанка
Суть данной услуги заключается в постепенном увеличении кредитного лимита и повышении доверия к бывшему неплательщику. Клиент систематически вносит обязательные платежи, что положительным образом сказывается на кредитной истории.
Последовательность действий должника, вставшего на путь исправления, такова:
- Первый этап. Получение кредита в размере 4 999 рублей с периодом погашения от 3 месяцев до полугода. Допускается оформление 9 999 рублей на срок от полугода до 9 месяцев со ставкой 33,3%. Услуга подразумевает обязательное оформление карты со страховкой от непредвиденных обстоятельств. Фактически гражданин не получает деньги на руки, но данный этап обязателен для перехода к следующему.
- Второй этап. Получение реальных денег для проведения безналичных операций. Выдаётся либо 10 тысяч рублей, либо 20 тысяч рублей, но уже строго на полгода и под 33,3%.
- Заключительный этап. Оформление договора на 40 либо 60 тысяч рублей. Период погашения займа - до 1,5 лет. Ставка определяется выбранным вариантом использования кредита - от 20,9 до 30,9% в год.
Основное преимущество данной программы заключается в постепенном улучшении статуса собственной кредитной истории - после выполнения всей предусмотренной последовательности гражданин реально может вновь претендовать на получение стандартных займов.
В качестве ещё одного приятного нюанса выступает простое оформление заявки - достаточно заполнить специальную форму, внеся в неё персональные сведения. Из документов понадобится лишь паспорт.
Что касается недостатков, то в первую очередь следует отметить отсутствие реальных средств на первой стадии. Банк идёт на огромный риск, выдавая деньги лицам с плохой кредитной историей, поэтому кредитору необходимо для начала убедиться в добросовестности клиента. Второй пункт - это длительность восстановления. Соискателю придётся потратить на исправление КИ не менее 15 месяцев.
В целом «Кредитный доктор» - программа, которая позволяет легально и эффективно добиться одобрения заявки по выдаче займа после «чёрных пятен» в КИ.
Оставить заявку
Способ №2: Потребительский кредит для исправления кредитной истории
Вариант с исправлением кредитной истории через оформление потребительского кредита очевиден, но не слишком прост - не каждый банк выдаёт заём такого рода лицу с нарушениями позиций договора кредитования в прошлом.
И все же это возможно - обычно это недавно открывшиеся финансовые учреждения, которые для формирования клиентской базы готовы пойти на большие риски. Но даже в этом случае рассчитывать на лояльные условия соглашения не стоит - высокая процентная ставка, небольшая сумма кредита и сокращённый срок погашения обеспечены.
Способ №3: Улучшение КИ при помощи кредитной карты
Но за это приходится расплачиваться клиенту:
- очень высокая процентная ставка - от 2% в день;
- небольшие суммы займа - в среднем до 30 тысяч рублей;
- маленькие сроки погашения - от недели до 2-3 месяцев.
За микрозаймы придётся много переплачивать, но это один из самых доступных вариантов изменения статуса КИ в краткие сроки.
Дополнительно можно отметить ещё один вариант такого кредитования - оформление заёмных средств при приобретении бытовой техники, шубы или иных значимых позиций. Он обладает схожими недостатками и преимуществами, поэтому перед его получением следует разумно оценить собственные возможности.
Подводим итоги
Итак, исправить плохую кредитную историю можно. При этом следует учитывать определённые особенности:
- Сразу нужно настроиться на долгое ожидание - понадобится не менее 6-9 месяцев даже в случае с кредитной картой или микрозаймами. Стандартно для полного исключения ранее допущенных ошибок необходимо не допускать нарушений в течение 2-х лет - именно на такой временной отрезок обращают внимание банки при рассмотрении заявки.
- Не нужно ожидать лояльных условий - получение займа с плохой КИ обычно характеризуется высокими ставками и небольшими суммами. И это вполне объяснимо - таким образом финансовые учреждения стремятся к минимизации рисков.
- Важно обязательно соблюдать все условия сделки - если гражданин допустит нарушение соглашения того же самого «Кредитного доктора», то он значительно усложнит процесс дальнейшей реабилитации.
Видео по теме
Кредитную историю портит безграмотное поведение самого заемщика, ошибки и неточности при передаче данных между банком и БКИ, действия мошенников. В этой статье разберем ваши действия в каждом из этих случаев.
Вина заемщика
Кредитную историю можно испортить просрочками платежей, микрозаймами и частыми заявками на кредит.
Просрочки могут быть открытые (действующие), если вы прямо сейчас не платите по кредиту и закрытые (исторические). Это если вы пропускали платежи в прошлом, но после этого продолжили выплату. С исторической просрочкой кредит еще может быть одобрен. С действующей — никогда. Единственный способ исправить просрочки в кредитной истории — погасить их, перекрыть исправно выплаченными кредитами.
Два фрагмента кредитной истории НБКИ. Зеленые квадраты — платежи с разбивкой по месяцам. В верхнем примере заемщик отдал деньги через месяц. Для банка это непоказательный срок. В нижнем примере заемщик платил кредит 22 месяца — с таким сроком можно судить о платежной дисциплине. При прочих равных у второго заемщика больше шансов получить деньги в банке.
Что касается микрозаймов — они считаются «дорогими» по процентной ставке, и «маргинальными» по природе. Кто станет регулярно выплачивать кредиты на 5000 — 10000 рублей под 700% годовых? Только ненадежный заемщик, который не умеет планировать своих расходов. Банки к таким заемщикам относятся с опаской, не выдают больших кредитов, вовсе отказывают в одобрении.
Много заявок на кредит, которые вы подали одновременно, могут отрицательно сказаться на решении банка. они означают, что вам слишком сильно нужны деньги и вы не особенно разборчивы в выборе партнера. Если вы создали 10 заявок за месяц и по 9 получили отказ, вероятность отказа по 10 заявке — 99,99%. Исключения: заявки на автокредит или ипотеку, если вы подаете ее через автосалон или застройщика. Банки понимают, что вы готовитесь совершить крупную покупку, и не засчитывают заявки в другие банки, как негативный сигнал.
Заявка, которую банк одобрил и заявка, которую банк отклонил.
План действий
Активные просрочки нужно закрыть. Затем нужно совершить 12 — 18 своевременных выплат. Они «перекроют» негативное влияние просрочек. По микрозаймам нужно сделать паузу. И взять за правило не более 1 — 2 микрозаймов в год. Лучше — отказаться от них совсем. Заявку подавать следует только в три банка одновременно. Выбрали банки, оформили заявку. Посмотрели решение. Если везде отрицательно, выждали месяц, подали три другие заявки. Так вы избежите «автоматических» отказов.
Ошибки
Испортить кредитную историю могут ошибки и неточности, допущенные человеком или компьютером. Например:
Заемщик получил несколько отказов в банках. Чтобы разобраться в причинах, запросил кредитную историю. Оказалось, что в документе значится открытым микрозайм, который заемщик давно погасил. Кредитор просто не передал актуальные сведения в бюро.
Другой пример:
С заемщиком по фамилии Кузнецов связались судебные приставы с требованием вернуть долг по просроченному кредиту. Заемщик ничего даже не слышал про этот долг. Оказалось, что в кредитную историю заемщика попали просроченные кредиты его полного тезки из другого города. Заемщику пришлось в экстренном порядке разобраться сначала с несуществующими кредитами, а потом с сотрудниками ФССП. Зато не пришлось возвращать чужие долги.
План действий
Запросите кредитную историю. Внимательно проверьте ее на ошибки. Если неточная или вовсе лишняя информация есть, напишите заявление в бюро, в котором хранится кредитная история с ошибками. Бюро свяжется с банком, который допустил ошибку. Если ошибка подтвердится, бюро исправит ваш документ.
Право на исправление ошибки регламентировано законом: статья 8 ФЗ «О кредитных историях»:
Образец заявления на исправление кредитной истории:
Мошенники
Кредитные мошенники действуют просто. Они ищут возможность использовать чужие паспортные данные, чтобы оформить кредит по поддельным документам, деньги присвоить, а обязательства «повесить» на другого человека.
Будьте внимательны и осторожны с паспортом, его копиями. Если недавно потеряли документ, обратитесь в полицию, заявите о пропаже. Справка из из МВД в будущем поможет вам доказать свою непричастность к мошенническим кредитам.
Постарайтесь также внимательно следить затем кто и где делает копии вашего паспорта. В исключительно редких случаях злоумышленникам удается оформить кредит даже по ним.
План действий
Если вы увидели в кредитной истории мошеннические кредиты и займы, свяжитесь с банками и МФО, в которых они это сделали. Докажите свою непричастность. Вместе с сотрудником кредитной организации напишите заявление в бюро кредитных историй. Некорректные данные исправят. Возможно, процесс займет 1 — 2 месяца или больше. Но репутация аккуратного плательщика, а также экономия на выплате чужого кредита точно того стоят.
Инструкция по исправлению кредитной истории
- Запросите кредитную историю.
- Проверьте, что все поля заполнены корректно — личные данные (ФИО, паспорт, адреса). Посмотрите, чтобы не было сведений о кредитах, которые вы никогда не брали. Обратите внимание на график платежей по каждому счету. Важно, чтобы и эти сведения соответствовали действительности, не было информации о просрочках, которые вы не допускали. Если найдете ошибочную информацию, напишите заявление в бюро кредитных историй. Приложите доказательство своей правоты (скан паспорта, выписку по счету из банка). Ваш документ исправят.
- Если вы допускали просрочки, брали слишком много микрокредитов в последнее время, или создали десятки заявок, не получивших одобрения в банках, действуйте так: прекратите активный поиск кредита. Закройте просрочки и постарайтесь платить ваши кредиты вовремя хотя бы 6 — 12 месяцев до нового обращения к кредитору. Закройте столько кредитный счетов, сколько можете. Начните с наименьшего.
- Когда стабилизируется качество кредитной истории, не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц. Частые заявки показывают банку острую нужду в деньгах и они отказывают.
Приветствую! В России с недавних пор процветает новый вид бизнеса под названием «удаление или исправление кредитной истории». Услуга доступна в любом крупном российском городе: Санкт-Петербург, Пермь, Ростов, Ярославль и других.
За небольшую плату находчивые предприниматели обещают убрать из баз данных банков и БКИ информацию о просроченных кредитах. Либо полностью «стереть» кредитную историю с серверов.
Сегодня мы поговорим о том, как исправить кредитную историю и насколько законно предложение удалить ее за деньги.
Временная «заморозка»
За 15-20 тыс. рублей от имени заемщика подается претензия о том, что в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Пока БКИ проводит проверку, заемщик может подавать в банк документы на оформление кредита.
Дело в том, что на период расследований и проверок БКИ временно извлекает из баз «проблемную» кредитную историю. Якобы извлекает… Подтверждений тому, что этот способ «работает» я нигде не нашел. Кстати, чаще других городов такую схему предлагает Москва.
Взлом базы данных
Легенда: по желанию заказчика хакеры (либо те, кто ими представляется) взламывают сервер БКИ и удаляют оттуда «лишнюю» информацию. Теоретически, это вполне возможно: «компьютерные» гении взламывают и правительственные сайты, и личную переписку президентов.
На практике же подобная «услуга» должно стоить не 500 и даже не 5000 рублей. Кроме того, любая информация сегодня дублируется на нескольких носителях. Так что при желании ее можно восстановить из архива или с другого носителя.
О, а еще в Сети за 100 рублей продается куча спецпрограмм, которые взламывают любую базу. Ну, тут я даже комментировать не буду.
Подкуп сотрудника БКИ
Вполне реальный вариант, учитывая уровень коррупции в России. Опять-таки, что мешает жадному сотруднику БКИ взять деньги и ничего не сделать? Подобная ситуация недавно произошла в Иркутске.
Да и не у всех сотрудников Бюро есть доступ к базам и возможность что-то там удалять и корректировать. К тому же так серьезно рисковать можно только за очень хорошие деньги.
Опять-таки вся информация в базах гарантированно дублируется и не раз. Так что, на мой взгляд, овчинка выделки явно не стоит.
Мошенничество в квадрате
Это вообще высший пилотаж! Мало того, что операции по исправлению или удалению кредитной истории автоматически подпадают под уголовную статью. Но отдельные товарищи умудряются даже «обманывать на мошенничестве».
В Сети есть куча онлайн-сервисов по уничтожению кредитной истории. Посредник якобы удаляет «компромат» и высылает заемщику чистенький отчет БКИ. К слову, стоит такая услуга в районе 10 000 рублей (цены я видел на городском форуме Челябинска).
Понятно, что никто ничего на самом деле не удаляет. И в полицию заявление на мошенников написать не получится.
Подстраховаться в такой ситуации можно, лишь запросив свою кредитную историю в БКИ: самостоятельно либо через официальных посредников. И сделать это нужно до перечисления денег на карту. А лучше – вообще не связываться с подобными конторами… Ведь 99% отчаявшихся должников просто становятся жертвами мошенников.
Как легально улучшить кредитную историю?
Десятки контор в Сети берутся за улучшение и исправление кредитной историей легальными способами (например, сервис «ПрогрессКард» ).
В чем суть?
На первом этапе сотрудники сервиса анализируют текущее состояние кредитной истории и выявляют ошибки и слабые места. Заемщику выдаются детальные рекомендации по выходу из ситуации.
На втором этапе заемщик получает новый займ (одобрение 100%), который нужно погасить точно в срок. Сотрудники «ПрогрессКард» контролируют выполнение рекомендаций и изменение кредитного рейтинга. Информация о получении и погашении «контрольного» займа передается в крупнейшие БКИ страны.
За 1-6 месяцев формируется положительная кредитная история. Кредитный рейтинг повышается – и заемщику снова доступны банковские кредиты в любом банке.
По сути, «ПрогрессКард» — обычная , но с опцией «исправление кредитной истории».
Другие легальные варианты «отбеливания» КИ
Исключите ошибки по вине банка
Если кредитная история испорчена в результате банальной ошибки, отправьте в БКИ письменное заявление с копией всех подтверждающих документов. Такие обращения обычно рассматривают не дольше 30 дней.
Если в документах есть ошибка – БКИ внесет изменения и отправит исправленную кредитную историю во все банки, которые ее запрашивали в течение шести последних месяцев.
Объясните кредитору причины просрочки в старом банке
Этот вариант подойдет в том случае, если старый кредит Вы все-таки закрыли, а кредитная история так и осталась испорченной. Если в прошлый раз Вы допустили просрочку по уважительной причине, объясните это новому кредитору.
Подойдет справка о серьезной болезни или запись в трудовой книжке об увольнении. Пакет документов лучше усилить «положительными» документами: рекомендациями с места работы, документами о собственности на имущество (квартира, гараж, авто).
В банке очень любят такие «косвенные доказательства» платежеспособности заемщика. Даже если оформляется беззалоговый кредит.
Подождите пару лет
Теоретически, в БКИ кредитные истории хранятся в течение 15 лет. Но по запросу банка обычно отправляется информация за последние 2-3 года. Потерпите без кредитов пару лет. И вполне вероятно, получите новый заем на нормальных условиях.
Возьмите «дорогой» кредит и погасите его
Перекройте прошлые просрочки новым займом. На рынке есть куча кредитных продуктов, которые выдаются без справки о доходах и . Правда, и ставки там будут гораздо выше, чем по стандартным кредитам.
Беспроигрышный вариант – займы в МФО. Там выдают кредиты практически всем.
Смените паспорт и фамилию
Сотрудники БКИ – не супермены. И вполне вероятно, что по новому номеру паспорта банку выдадут идеально чистую кредитную историю (такое недавно произошло в Барнауле). А бывает, что БКИ оперативно отслеживает и корректирует даже банальную смену фамилии после замужества.
Подружитесь с банком
Если в каком-то банке хорошие условия кредитования, но деньги Вам не дают из-за плохой кредитной истории, можно попробовать «зайти с тыла».
Оформите в банке вклад, дебетовую или кредитную карту. В 2017 году Вы автоматически попадете в категорию «постоянный клиент». И можете попробовать оформить кредит даже с испорченной КИ. Если, конечно, за это время Вы не по кредитной карте.
А как Вы исправляли испорченную кредитную историю? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
Хотели взять какую-то дорогую вещь или деньги в кредит, но банк отказал в его выдаче, даже не объяснив причины отказа? Такая ситуация для россиян – не редкость.
А все дело в плохой кредитной истории. Если гражданин нарушил обязательства хотя бы один раз, то банки уже перестают доверять такому заемщику.
Но что делать, если кредит необходимо взять, а в банке деньги не дают? Как исправить кредитную историю и получить кредит в 2020 году?
Кредитная история – это подтверждение финансовой стабильности заимодателя. Если человек нарушил обязательства однажды, тогда он автоматически заносится в базу Бюро кредитных историй (далее по тексту БКИ). Доступ к этому бюро имеют все банки, поэтому если им нужно, они обязательно ознакомятся с данными потенциального заемщика денежных средств.
Даже если вы уже наломали дров, то всегда есть шанс все исправить и получить желаемый кредит. Кредитную историю переписать можно.
Как проверить кредитную историю через интернет?
Проверить чистоту кредитных историй можно, не отправляя запроса в БКИ. Можно сделать это, воспользовавшись сервисом online-bki.ru .
Для этого нужно зайти на этот сайт, кликнуть по вкладке «Проверка кредитной истории». Далее ввести такие данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, контактный номер телефона, электронный адрес. Учтите, что это платная услуга.
Сколько стоит проверить свою кредитную историю?
Если клиент банка сомневается в том, что ему дадут кредит, тогда прежде чем идти в банк, он должен проверить свою кредитную историю. По законам РФ 1 раз в год гражданин имеет право проверить свою историю совершенно бесплатно.
Однако это довольно длительный и хлопотный процесс. Гораздо легче и быстрее заказать кредитное досье за деньги. Для этого клиенту нужно подать запрос в банк о предоставлении ему кредитной истории.
Такая услуга является платной. В зависимости от банка она может варьироваться в пределах 500–1000 рублей .
Как восстановить кредитную историю?
Есть несколько простых способов исправить кредитную историю . Для этого нужно получить выписку из Национального бюро кредитных историй. Проанализировав документ, нужно определить, по чьей вине произошла просрочка платежа.
Если просрочка была допущена сотрудником банка (в Бюро кредитных историй указаны те кредиты, которые на самом деле гражданин не брал либо указана просрочка по тем кредитам, которые заемщик исправно платил), тогда заемщик с этой выпиской идет в банк, который давал кредит и отразил в Бюро кредитных историй неверную информацию.
Заемщик не может исправить те просрочки, которые произошли по его вине и которые отображаются в Бюро кредитных историй .
Если просрочка произошла вследствие форс-мажорных обстоятельств, например, в аэропорту был отменен рейс самолета, поэтому человек не попал в нужное место и не смог внести платеж либо поезд опоздал, и так далее.
В таком случае заемщику нужно подтвердить факт произошедших форс-мажорных обстоятельств. Доказательствами могут стать билеты на самолет/поезд.
В этом случае банк может пойти на уступки заемщику, решить вопрос с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги?
Если речь идет о законной сделке, то нет, нигде такая услуга не предоставляется . Кредитная история – это данные, которые имеют высокую степень защиты. Центральный банк России контролирует кредитную историю всех заемщиков.
Поэтому никто не может помочь вам исправить кредитную историю даже за деньги. Если вас уверяют в обратном, значит, вы столкнулись с аферистами.
Можно ли исправить кредитную историю? И если да, то каким образом? Самостоятельно сделать это гражданин не может.
Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.
Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц . К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.
Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.
Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:
В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это программа, с помощью которой любой заемщик может улучшить плохую историю.
Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.
Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.
Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:
- Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
- Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
- Получить наличные в гораздо большем объеме.
Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.
Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».
К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.
Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.
Если испорчена кредитная история по вине клиента, тогда банки неохотно будут с ним сотрудничать – это в лучшем случае. А в худшем они просто перестанут выдавать ему кредиты.
В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО) . Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.
Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:
- Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
- Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
- Получить деньги, начать распоряжаться ими.
- Своевременно вносить платежи.
Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»
Если хотите подкорректировать свою кредитную историю, тогда можете воспользоваться услугами банка «Восточный». За определенную сумму сотрудник банка может предложить заемщику оформить кредит под большой процент годовых.
Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.
Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.
Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?
Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, тогда исправить ее он может самостоятельно, например, «реабилитировать» свое положение путем взятия нового займа, который он должен будет вовремя погасить.
Желательно взять несколько небольших займов, чтобы они перекрыли старую историю . Иногда банки смотрят информацию о кредитной истории клиента за последние 2 года, совершенно не обращая внимания на то, что ранее взятый кредит заемщик вовремя не погасил.
Этот банк является одним из самых требовательных по отношению к клиентам. Если заемщик регулярно задерживает с выплатой ежемесячных платежей, не погашает вовремя взятый кредит, то второй и последующий кредиты этот банк уже точно не даст.
На официальном сайте Сбербанка РФ говорится о том, что исправить кредитную историю законным путем невозможно, однако каждый клиент имеет возможность улучшить свою историю.
Для этой цели он может оформить кредитную карту в банке либо небольшой потребительский кредит, который ему следует вовремя погасить.
Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в том случае, если она была подпорчена по уважительным причинам, например:
- если в кредитной истории клиента содержатся ошибки, допущенные не по его вине;
- если заемщик не погасил кредит по уважительной причине – находился на стационарном лечении, тяжело болел, ему не выплачивали вовремя зарплату и т. д.
В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?
Если кредитная история была испорчена и заемщик ничего не делал, чтобы ее улучшить, то, к сожалению, ни один банк не захочет дальше сотрудничать с таким человеком.
Если все же положительная динамика наблюдается и человек постепенно улучшает показатели в БКИ, то оформлять новый кредит ему лучше всего в тех банках, которые более лояльны к «неблагополучным» клиентам после их просрочек и не до конца погашенных кредитов.
Зачастую такими учреждениями являются молодые банки, такие как:
- Ренессанс Кредит;
- Восточный;
- Совкомбанк;
- Ситибанк.
Исправление кредитной истории, что бы кто ни говорил – это пустая трата времени и денег. Ее можно только улучшить. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих заем под большой процент.
Если же кредитная история была испорчена не по вине заемщика, тогда исправить ее можно будет, направив соответствующий запрос в тот банк, сотрудник которой допустил ошибку.