Какими бывают банковские карты, виды банковских карт. Банковские карты. Виды банковских карт, назначение, преимущества Чем отличается кредитовая карта от дебетовой
Безналичный расчет, оплата услуг через интернет, шопинг не выходя из дома, начисляемая зарплата - все эти преимущества дают банковские карты. Виды банковских карт бывают самые разные, потому в их отличиях следует разбираться. Завести счет в банке в наш век очень просто: достаточно прийти в банк, заключить контракт и получить именную карточку, которой впоследствии можно будет расплачиваться за любые услуги. Кроме того, банки нередко предлагают различные бонусы для того, чтобы сделать жизнь еще комфортнее!
Как появились банковские карты
Еще с прошлого столетия признаком богатого человека считалось наличие счета в банке. Ведь для того, чтобы его завести, требовалась немалая начальная сумма, которую у себя хранил банк. В 50-х годах появилась первая банковская карта, по сути, являющаяся признаком того, что человек - постоянный клиент и хранит свои сбережения именно в этом финансовом учреждении. Позднее эта идея получила свое развитие, и уже в наше время завести банковскую карту может позволить себе любой гражданин без какого-либо риска. Сейчас наличие счета в банке не говорит о том, что у человека много денег, да и мошенникам придется сильно постараться, чтобы украсть с нее все средства и данные, ведь в каждую карточку встроен уникальный чипсет, а владелец счета знает кодовое слово для шифрования данных. В крайнем случае карту можно просто моментально заблокировать с момента обнаружения исчезновения средств на ней. В общем, удобная эта штука в наше время - банковские карты. Виды банковских карт сейчас самые разнообразные, и людям, впервые решившим завести такую, бывает нелегко определиться, какая именно карта ему подойдет. С этим и следует разобраться.
Основные виды карт
По сути своей, что бы там ни говорили банки и какую бы рекламную компанию ни толкали относительно карт, по большому счету существуют всего два вида карт:
- Дебетовая карта, предназначенная по большей части для хранения денег и совершения покупок.
- Кредитная карта, дающая право расплачиваться даже когда на ней нулевой баланс, беря средства взаймы у банка.
В чем конкретное преимущество для каждого вида карт? Начать следует с того, что все зависит от вашего достатка и целей, для которых нужны карты.
Карты для личного пользования
Дебетовая карта отлично подходит для:
- Безналичного расчета в магазинах.
- Оплаты покупок через интернет-магазин.
- Хранения большой суммы денег в электронном виде.
- Получения зарплаты прямо на банковскую карту.
- Экономии на курсах валют.
Если вы человек, который достаточно бережлив с деньгами и любит копить их для определенной цели, то не стоит больше распихивать деньги по матрасам и бояться ночных охотников за чужими богатствами, в наше время достаточно иметь смартфон и банковскую карту для того, чтобы в полной мере защитить свои средства. Дебетовая карта - по сути своей - ключ к вашим электронным счетам, который очень удобно брать с собой в любые путешествия. Также многие компании заводят своим работникам начальные банковские карты для начисления зарплаты, что тоже очень удобно.
Кредитная карта или расходы без границ
В чем же преимущества кредитной банковской карты? По большей части оно всего одно: кредитная карта незаменима, когда по какой-то причине срочно нужны средства, а на карте нулевой баланс. В этом случае можно взять у банка в долг и расплатиться за желанную покупку или за услуги. По сути своей, каждый месяц человек берет мини-кредит, а затем отдает деньги банку из своей зарплаты. Оформляя кредитную карту, клиент обязуется предоставить банку правдивые данные о своих доходах.
Что такое овердрафт?
Клиенты часто слышат это слово от работников банка. И конечно, оно вводит в небольшое замешательство. Так вот, не стоит напрягаться.
Карты с разрешенным овердрафтом - это просто второе название для кредитных карт, где овердрафтом называется отрицательный баланс на счету клиента. По сути, банк разрешает клиенту уходить в минус до определенной суммы, если своих собственных средств на карте ему по какой-то причине не хватает.
Ограничение на траты выставляется при заключении контракта, при этом банку важно знать уровень дохода своего клиента.
Важно! Чем выше уровень карты клиента, тем меньший процент займа он может себе позволить.
Что лучше: Visa или MasterCard?
Эти две платежные системы чаще всего мелькают перед глазами, несмотря на то, что, помимо них, есть и другие. Тем не менее при заключении контракта с банком следует решить, к какой платежной системе будут привязаны банковские карты.
Виды банковских карт не критично различаются между собой, если речь идет о выборе платежных систем. В частности, дело лишь в конвертации валюты и в том, куда чаще всего наведывается клиент. К примеру, обычная банковская карта Сбербанка принимается практически везде, оплачивая какие-либо услуги за границей, клиент может не беспокоиться о том, "Виза" у него или "МастерКард".
Все же отличия между ними есть, а именно такие:
- Конвертация валют: Visa конвертирует через доллар, поскольку это ее основная валюта, MasterCard - в евро. Таким образом, дабы избежать двойной конвертации в Европе (из евро в доллары и потом опять в евро), с собой лучше брать MasterCard, если же вы ярый фанат Америки, то подойдет Visa.
- В сегменте простых карт среди предоставляемых услуг выигрывает все же Visa, которой без труда можно оплачивать онайлн-покупки, в то время как MasterCard Standart далеко не всегда такое позволяет, хотя, по большей части, все зависит от банка, предоставляющего услуги. В наше время многие карты даже начального уровня принимаются в том числе и в интернете.
- Карты премиум-статуса дают самые разные преимущества, чаще всего в зависимости от подключенных услуг. Например, владелец карты Visa при поездке за границу автоматически может быть бесплатно застрахован, получить бесплатную медицинскую помощь, различные скидки от партнеров банка и использовать свои бонусы по достоинству. MasterCard предлагает своим клиентам гибкую систему бонусов, участие в различных программах и помощь при покупках, а в некоторых странах и скидки на аренду жилья и автомобиля.
Приобретая карту, следует поинтересоваться, какие именно у банка есть партнеры за границей, на какие бонусы следует рассчитывать и на основе полученных данных и личного опыта, выбрать подходящую карту.
Предоплаченные карты
Банки нередко позволяют одному владельцу держать сразу несколько карт, при этом одна из них может быть оформлена на самого владельца, тогда как другая - на какого-то члена семьи или и вовсе быть анонимной.
Хороший пример предоплаченной карты - это подарочная карта, которую можно использовать один раз, а после ее использования просто выбросить. Транспортные, социальные, зарплатные или даже игровые карты - это все виды такого рода пластика. Они абсолютно анонимны, их спектр действия ограничен чаще всего одной услугой.
Распространены весьма виртуальные карты от различных платежных систем: Qiwi, WebMoney, "Яндекс.Деньги", которые также распространены только для определенного спектра услуг.
Предоплаченные карты могут быть также ограничены по времени применения, на них находится фиксированная сумма для каких-либо нудж, часто расплатиться ими можно только в определенных местах.
Оформление карт
Чтобы оформить карту, гражданину РФ требуется прийти в банк со своим паспортом и заключить контракт на выдачу карты. Если оформляется кредит в банке, необходимо также предоставить справку о доходах.
Бывает так, что человек хочет завести карту премиум класса, то есть претендует на получение Visa Cold или Platinum, однако следует помнить, что банки не выдают такие карты клиентам с отсутствующей финансовой историей в банке или же тем, у кого кредитная история отрицательная.
Часто изготовление именной карточки занимает около недели в целом, после чего в руки клиента попадают заветные пластиковые именные банковские карты.
Виды банковских карт могут отличаться и по возрастным категориям клиента. К примеру, молодежная банковская карта Сбербанка оформляется всем лицам с 14 до 25 лет. При этом особых ограничений на карте нет.
Следует также уточнить в офисе банка, сколько стоит ежемесячное или годовое обслуживание банка, какие проценты годовых за хранение определенных сумм вас ждут, а та же какие услуги подключены к карте.
Мобильный банк
Чтобы узнать некоторые сведения, вовсе не обязательно каждый раз звонить в офис. Теперь у каждого уважающего себя банка имеется мобильное приложение, установив которое, пользователь сам контролирует свои расходы, откладывает суммы на нужные цели, смотрит, сколько бонусов за покупки у него накопилось, создает автоматические платежи и что самое приятное - о каждой операции на телефон приходит автоматическое уведомление.
К примеру, отец семейства, у которого один счет в банке и несколько карт: одна оформлена на него, вторая на дочь, третья на жену, без труда может следить за расходом средств. Или же, оформляя предоплаченные карты для кого-либо, владелец также может увидеть, куда были потрачены деньги с карты.
Система бонусов
В наше время также очень популярны различные кешбэк-сервисы при совершении покупок в интернет-магазинах. Всегда приятно получать обратно какой-нибудь процент с покупки! Теперь делать это еще проще: многие банки предлагают подключить кешбэк прямо при оформлении карты, без посреднических сервисов, и при покупке товаров в магазинах-партнерах покупателю автоматически на карту возвращается малая часть потраченной суммы.
Также для любителей частых перелетов существует система накопления миль, в результате чего можно скопить на небольшую поездку в любой город Европы. Международные банковские карты нередко оказываются полезными, когда нет возможности поменять деньги, да и к тому же, совершая покупки за границей в тех же самых магазинах, что и на родине, или обедая в тех же самых ресторанах, от банка можно получить бонусы.
На этом преимущества банковских карт не заканчиваются. В современном мире человек может выгодно заниматься любимым делом, получая за это приятные бонусы от своего банка.
Ответ редакцииБанковские карты можно использовать для оплаты любых товаров и услуг, а также для снятия наличных. Собственником является банк, выпустивший карту, а держателем — клиент банка.
Место применения
В зависимости от места применения карты могут быть локальные, международные и виртуальные.
Локальные карты предназначены для совершения операций в системе банка, который выдал карту. Снять деньги или оплатить услугу/товары такой картой можно только в банкоматах и терминалах этого банка. Также с помощью такой карты нельзя осуществлять транзакции в интернете за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность. Сейчас такие карты довольно редки.
- Международные
Международные банковские карты — это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различаются по своему функционалу. С таких карт можно снимать наличные в банкоматах и терминалах по всему миру (с комиссией). Также можно оплачивать ими покупки через интернет. Международные банковские карты используются в международных системах платежей. Наиболее популярные — Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), MasterCard (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), American Express, JCB и China Unionpay.
- Виртуальные
Это карты, предназначенные для операций в интернете. На них нет магнитной полосы и чипа, их нельзя использовать в банкоматах и терминалах. Владелец не сможет получить наличные в кассе банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка.
Тип средств
По типу средств, размещенных на карте, они бывают дебетовые и кредитные, предоплаченные и с разрешенным овердрафтом.
- Дебетовые
Владелец такой карты ограничен только теми деньгами, что есть на ней. И деньги эти должны быть его собственными. Для таких карт банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка: некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта.
Дебетовые карты бывают с овердрафтом: они позволяют совершать операции, превышая лимит собственных средств, то есть уходить в минус. Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре. Такие карты часто бывают привязаны к счетам зарплатных проектов. Выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы. Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт необходимой суммы.
- Кредитные
Кредитные карты имеют определенный объем средств, предоставляемых банком клиенту. От обычных кредитных продуктов эти карты, во-первых, отличаются тем, что практически всегда по ним предусмотрен льготный период (от 30 до 100 дней), на время которого на оплаченные покупки процент не начисляется. Во-вторых, процент по кредитным картам (который начисляется по истечении льготного периода) на несколько пунктов выше, чем по обычному кредиту.
Сумма предоставляемых в долг денег по кредитке индивидуальна для каждого клиента. Владелец карты может использовать средства по мере необходимости, при этом проценты будут начисляться только на сумму, которая была фактически использована. Особенностью данной карты является то, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. За периоды, когда кредитные средства не используются и на счету отсутствует задолженность, комиссия не взимается (за исключением оплаты дополнительных услуг, например, мобильного банка). Отметим, что при снятии наличных в банкомате может взиматься комиссия.
Категория
Банковские карты имеют категории, они зависят от финансовых вложений клиента в банке. Если клиент совершает множество операций с крупными суммами или у него много денег на счету, ему могут предложить (или же он сам может оформить такую карту при желании) статусы Gold, Platinum, VIP и другие. В большинстве случаев все клиенты при открытии счета получают статус Classic. Чем выше категория карты, тем больше у нее возможностей и тем больше привилегий она предоставляет держателю (скидки, приоритет обслуживания, консьерж-службы и т. д.). Но при этом стоимость обслуживания возрастает пропорционально категории карты.
Назначение
В зависимости от назначения карты могут быть зарплатными, корпоративными, предоплаченными, предвыпущенными и подарочными.
Зарплатные карты выдаются сотрудникам компаний в рамках зарплатных проектов.
Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компании в её интересах (например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т. д.). Денежные средства на счету карты принадлежат компании, и сотрудники, использующие её, должны предоставлять отчеты, подтверждающие целевое использование средств.
Предоплаченная банковская карта — это карта, на которой имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Такие карты, как правило, имеют короткий срок действия, не дают возможность обналичивать средства и пополнить счёт.
Предвыпущенная банковская карта — это карта, которая выпускается ещё до написания заявления на получение и прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента. Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО. Карта дает возможность совершать те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств. Проведение оплаты по таким картам не требует предъявления документов.
Подарочные карты непополняемые и не дают возможности получить наличные. Имеющиеся на ней средства могут быть использованы только на оплату покупки.
Какие бывают банковские карты? Привет! Произошел со мной неприятный случай во время командировки в Казань.
Организаторы встречи вечером повезли меня показывать город. Но на обратной дороге в гостиницу сломался автомобиль.
И я вынужден был добираться до нее своим ходом. Вот в этот момент меня остановила полиция.
Ребяткам, видать, план нужно было выполнить или просто денег захотели. Но налички у меня с собой всегда минимум, остальное на карточке.
В нужный момент снимаю ее без процентов со своей Визы. А какие еще бывают банковские карты, расскажу прямо сейчас.
Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению. Рассмотрим каждый вид банковских карт подробно.
1.По территории применения:
- Локальные
- Международные
- Виртуальные
Локальные (внутрибанковские) карты предназначены для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Она может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка.
Предупреждение!
Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают. Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением.
Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.
Международные банковские карты – это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различающихся по своему функционалу.
Наиболее популярные из них позволяют производить операции практически в любых банкоматах и терминалах по всему миру, а также оплачивать покупки через интернет. Подавляющее большинство карт, выпускаемых банками, имеют в своей основе данные платёжные системы.
Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения операций исключительно через Интернет.
По внешнему виду они почти не отличаются от обычных дебетовых карт, однако в них отсутствуют магнитная полоса и чип, что делает невозможным использование карты в банкоматах и терминалах.
Также у владельца карты отсутствует возможность получить наличные в кассе отделения банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка.
Таким образом, виртуальная карта – это скорее реквизиты счёта, представленные в форме банковской карты.
2. По принадлежности средств
Дебетовая (расчётная) банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счёте. То есть владелец карты может использовать только собственные денежные средства.
Внимание!
Банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка — некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта.
Также в условиях банка может быть оговорено начисление процентов на остаток средств. Дебетовая карта служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете. Большинство карт, выпускаемых в России, являются дебетовыми.
Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это усовершенствованная дебетовая карта, особенностью которой является возможность превышения имеющихся на счете собственных средств.
Превышение средств осуществляется за счёт кредита, который автоматически открывается на карте, когда сумма совершаемой операции превосходит положительный остаток.
Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре на открытие карты. Карты с разрешенным овердрафтом часто бывают привязан к счетам зарплатных проектов, в связи с чем выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы.
Также, по счёту могут производиться автоматические платежи, несмотря на отсутствие средств, что будет также приравниваться к кредиту. Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт суммы необходимой суммы с учётом комиссии.
Как правило, процентные ставки за операции овердрафта выше, чем по обычным кредитам.
Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит.
Предупреждение!
Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.
Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например мобильный-банк).
Сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого клиента и определяется по тем же принципам, что и при оформлении обычного кредита.
Ещё одна особенность кредитной карты состоит в том, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. То есть даже если при внесении средств на счету карты образовался «плюс», он не может быть использован ни на что, кроме погашения кредита после его использования при следующих операциях.
Списание этих средств происходит в установленный договором срок погашения кредита. Проценты по кредитным картам обычно ниже, чем по картам с разрешенным овердрафтом, но выше, чем по обычным кредитам.
Важное отличие кредитной карты от обычного кредита заключается в наличии так называемого «льготного периода» — определенного срока, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Длительность этого периода различается в зависимости от банков, но в среднем составляет 50-60 дней.
Также следует помнить, что кредитными картами выгодно пользоваться при оплате покупок непосредственно картой, так как за снятие наличных средств в банкоматах большинство банков берут проценты, в среднем 3-5%.
Предоплаченная банковская карта – это карта, на которой в момент её покупки имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги, по такому же принципу, что и обычная дебетовая карта.
Банк, выпустивший карту, может внести ограничения по использованию карты, например:
- короткий срок действия карты, по истечении которого нельзя будет воспользоваться ей или её заменить;
- невозможность вернуть средства в случае утраты карты или после окончания её срока действия;
- отсутствие возможность обналичивать средства;
- невозможность пополнить счёт карты.
Если сумма на предоплаченной карте не превышает 15 000 рублей, то банк не требует идентификации клиента. Подарочные банковские карты являются одной из разновидностей предоплаченных банковских карт.
3.По назначению
- Личные
- Зарплатные
- Корпоративные
- Предвыпущенные
Личная банковская карта оформляется клиентом самостоятельно и используется им в личных целях. В связи с тем, что клиент заводит карту по собственной инициативе, он, как правило, делает это осознанно и стремится к тому, чтобы карта наиболее полно удовлетворяла его потребности и давала некоторые преимущества.
Зарплатные карты выдаются сотрудника компаний в рамках зарплатных проектов (договор предприятия с банком о перечислении заработной платы на карты).
Внимание!
Условия использования зарплатных карт обычно являются более выгодными, чем при использовании личных. Кроме того, владельцам зараплатных карт банки обычно значительно упрощают процесс оформления кредита, и условия кредитования при этом могут быть льготными.
В зависимости от конкретной организации может потребоваться вернуть карту после окончания работы в компании или продолжать пользоваться ею до истечения срока действия.
Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компаний в её интересах, например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т.д.
Денежные средства, находящиеся на счету карты, принадлежат компании и учитываются в расчете собственных средств. В связи с этим, все операции, проводимые по карте, должны быть подтверждены чеками и другими документами, подтверждающими целевое использование средств.
Предвыпущенная банковская карта – это карта, которая выпускается ещё до написания клиентом заявления на получение карты.
Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО. Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента.
Такая карта дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств.
Однако в целях безопасности не рекомендуется использовать такие карты как основные и хранить на них большие суммы, так как проведение оплаты по ним не требует предъявления документов. Кроме того, карты могут не приниматься для бронирования отелей, аренды автомобилей и оплаты в некоторых интернет-магазинах.
Предупреждение!
Предвыпущенные карты очень удобны, когда необходимо срочно оформить карту, ведь в этом случае процедура займёт несколько минут. Также их часто используют банки для выплаты процентов или для пополнения кредитного счёта.
источник: http://fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/95-kakimi-byvayut-bankovskie-karty
Какие существуют виды пластиковых карт
Проблема использования пластиковых карт является на сегодняшний день очень насущной. Многим людям интересно знать, что это такое, как ими пользоваться, какие существуют виды пластиковых карт и т. п.
Карточка представляет собой некий персонифицированный платежный инструмент, благодаря которому можно осуществлять покупки, не имея наличных средств, а также получать деньги в отделении банка и банкоматах. То есть, она в полной мере заменяет наличные деньги.
Преимущества очевидны:
- не нужно носить в кошельке большие суммы денег;
- держателю карты приходит ежемесячный отчет, благодаря которому можно видеть ясную финансовую картину;
- в отличие от карты, деньги могут украсть, а если подобное произойдет с картой, ее можно тут же заблокировать, и деньги останутся целы и невредимы.
- И к тому же, многим пользователям карт предоставляются различные скидки, бонусы и пр.
Хотелось бы сразу заметить, что не все пластиковые карты являются кредитными, как некоторые предполагают. Они разделяются на следующие основные виды:
- кредитные,
- дебетовые
- платежные.
Дебетовая карточка - своего рода быстрый доступ к имеющемуся уже банковскому счету. Это подразумевает, что Вы не можете потратить денег больше, чем есть на Вашем банковском счете.
Такие карты наиболее удобны для тех, кто хочет жестко контролировать свои финансы. К тому же, клиентам, которые только начинают пользоваться картами, банки предпочитают выдавать именно этот вид.
Естественно, перед тем, как банк доверит свои деньги кому-то, необходимо этого «кого-то» хорошенько проверить, чтобы не остаться у разбитого корыта.
Что же такое кредитные карты? По названию можно сделать вывод, что это своего рода кредит. В какой то мере это правда. Для держателя кредитной карты предоставляется кредит, размер и процентную ставку которого банк устанавливает в индивидуальном порядке.
Это зависит от многих факторов, но в основном от кредитной истории и от доходов клиента. Итак, имея кредитную карту, Вы можете приобретать товары за деньги банка. Но не все так просто, как кажется.
Совет!
Заплатив кредиткой, необходимо отдать взятые деньги. Лучше отдать их в льготный период (grace period), так как в это время проценты за взятую сумму не начисляются. Если же заплатить позже - проценты начисляются за каждый день с момента покупки.
Каждый банк устанавливает свой grace period, но, как правило, это период от 2-х недель до 50-ти дней, в некоторых случаях даже больше.
Дебетовую карту, как правило, используют для совершения повседневных расходов: продукты, коммунальные услуги, небольшие покупки и т. п. Более дорогостоящие товары, а также расходы во время заграничных путешествий, оплачиваются по кредитной карте.
Существуют также предоплаченные карты, для открытия которых совсем не обязательно наличие постоянно пополняемого счета в банке. Она выдается при внесении определенной суммы денег.
После активации карты и регистрации в индивидуальном лицевом счете внесенной суммы, она выполняет функции платежного средства: с ее помощью можно оплачивать услуги в пределах свободного остатка средств в лицевом счете.
Итак, с видами разобрались, а теперь рассмотрим виды карточек таких известных компаний, как Visa и MasterCard.
Банковские карты Visa и MasterCard
Visa предлагает следующие продукты:
- Visa Electron
- Visa Classic
- Visa Gold
- Visa Platinum
- Visa Infinite
- Visa Virtual
Visa Electron - очень популярна в России. Выдается она клиентам с нулевой или минимальной банковской историей, а также тем, кто не имел вообще опыта использования карт.
Предупреждение!
Зачастую программы по продвижению карты также направлены на определенные социальные категории граждан: молодежь, студентов, потребителей, впервые приобретающих платежную карту, клиентов с ограниченными доходами и т.д.
Visa Classic. Эта карта принимается во всех точках, обозначенных логотипом Visa. Предназначена она для тех, кто уже имеет опыт пользования картами, а также клиентов со средним уровнем дохода.
Visa Gold является разновидностью карты Visa Classic с дополнительными возможностями. Используется она для снятия наличных средств, а также для совершения покупок в любом торгово-сервисном предприятии с логотипом Visa.
Обычно такие карты выдаются клиентам с длинной и безупречной банковской историей. Используя карту Visa Gold, можно получить скидки, бонусы и выгодные предложения по международной программе специальных предложений Visa (Visa Special Offers).
Основные характеристики карты Visa Gold:
- минимальный лимит расходования средств от 5 тысяч долларов США (или эквивалент суммы в национальной валюте);
- юридические и медицинские консультации и помощь в экстренных случаях.
Среди дополнительных услуг, которые банки-эмитенты предлагают держателям карт Visa Gold, могут быть следующие:
- страховка в путешествиях, страховка багажа;
- доступ в VIP зону аэропорта;
Visa Platinum Данная карта имеет еще больше преимуществ чем Visa Gold.
Основные характеристики:
- минимальный лимит расходования средств от 10 тысяч долларов США или эквивалент суммы в национальной валюте (вдвое больше, чем по карте Visa Gold);
- минимальный ежедневный лимит на снятие наличных не менее 200 долларов США;
- срочная замена карты на следующий рабочий день или выдача наличных до 5 тысяч долларов США клиентам, которые потеряли карту или у которых она была украдена за границей;
- справочная служба поддержки клиентов;
- юридические и медицинские консультации, а также помощь в экстренных случаях.
Среди дополнительных услуг, которые банки-эмитенты предлагают держателям карт Visa Platinum, могут быть следующие:
- полная страховка в путешествиях;
- доступ в VIP зону аэропорта;
- услуги персонального менеджера;
- специальные предложения от торговых точек (например, скидки при покупке товаров, аренде автомобиля и т. д.);
- поощрительные и бонусные акции;
- управление счетами по телефону;
- льготные проценты по овердрафту.
Visa Infinite занимает самое высокое положение в структуре карт Visa. Она предоставляет своему владельцу набор эксклюзивных услуг, среди которых:
- круглосуточная поддержка персонального менеджера для обеспечения деловых и личных потребностей,
- страховка до $ 1 млн. в путешествиях,
- уникальная дисконтная программа - элитные скидки и специальные предложения по всему миру.
Расходный лимит по карте Visa Infinite составляет от $ 20 тыс. Карта также может быть безлимитной, что остается на усмотрение банка.
Visa Virtual не обслуживается в реальных магазинах, а предназначена только для использования в Интернете. Создана она для повышения доверия клиентов к электронной коммерции. Карта имеет свой номер и срок истечения.
А что же нам предлагает MasterCard?
- Карта MasterCard Electronic, также как и Visa Electron, выдается клиентам с нулевой банковской историей. С ее помощью можно быстро и безопасно совершать покупки.
- Благодаря MasterCard Standard Вы сможете иметь круглосуточный доступ к наличным средствам через банкоматы, круглосуточную помощь и консультации более чем на 30 языках, и другие услуги.
- С MasterCard Gold Вы будете иметь повышенную покупательную способность, увеличенный лимит расходования средств и другие преимущества.
- MasterCard Platinum включает в себя все преимущества карт Standard и Gold, а также еще больший лимит расходования средств.
- Карта MasterCard World Signia не имеет заранее установленного лимита, а ее авторизация зависит от многих факторов, включая кредитную историю держателя карты. Максимальный размер кредита устанавливается банком-эмитентом в индивидуальном порядке. Также клиенту предоставляются специальные льготы в поездках, которые не имеют ограничения периода действий, и персональное обслуживание.
Желаем Вам удачи в выборе и использовании Вашей платежной карты!
источник: https://shkolazhizni.ru/money/articles/7147/
Чем отличаются банковские карты
Кредитная карта или «кредитка» — эти термины часто используют для названия любой банковской карты, однако не все виды банковских карт можно называть кредитками.
Кредитные, дебетовые карты, зарплатные, виртуальные, дополнительные карты, овердрафт — простые термины для работника банка, но не всегда точно понимаемые нами. Именно о том, что они означают и пойдет речь в этой статье.
Основные типы банковских карт
Кредитные карты выдаются для того, чтобы вы могли использовать заемные средства для безналичной оплаты, то есть в банкомате или онлайн. Эти карты выдаются при оформлении кредита, поэтому у них и соответствующее название карты — кредитка.
Внешне они ничем не отличаются от еще одного вида пластиковых карт — дебетовых карт, но только внешне.
- Во-первых, стоимость годового обслуживания кредитной карты несколько выше «простой» дебетовой зарплатной карточки.
- Во-вторых, возможности кредитной карты ограничены в плане перевода денег со счета кредитной карты на счета других карт. Денежные средства с нее можно снимать только наличными в банкомате, либо расходовать безналичным способом для оплаты покупок. Это важные отличия, но есть еще и ряд других особенностей.
Вы можете распоряжаться кредитными средствами по своему усмотрению. Оплачивать покупки или услуги, иногда даже превышая лимит кредита карты (овердрафт). Но каждый месяц, до определенной даты, если у вас имеется задолженность (отрицательный баланс). Вы обязаны вносить взнос, не ниже определенной суммы (минимальный платеж). В него входят все затраты банка по обслуживанию данной карты, в том числе и проценты за предоставленный кредит.
В разных банках установлены свои размеры минимального платежа, но, как правило, он зависит от размера лимита карты и измеряется в процентах от него. Например, 4% будет означать, что ежемесячный минимальный платеж с суммы лимита 100 000 рублей составит 4 000 руб.
Внимание!
После полного погашения заложенности по кредиту, кредитную карту нельзя «забывать». Если вы больше не собираетесь пользоваться заемными средствами, обязательно обратитесь в отделение банка и напишите заявление о закрытии счета. Активная карта может стать причиной появившейся задолженности.
Преимуществ у кредитной карты много. Вы можете пользоваться ей неограниченное время в любом уголке страны, в том числе и за рубежом. Нет необходимости погашать всю сумму долга строго до определенной даты, указанной в кредитном договоре, как в случае оформления обычного займа.
Главное вовремя оплачивать ежемесячный минимальный платеж. Для заемных средств, находящихся на счете кредитной карты, банки, как правило, используют особый режим их возврата, позволяющий многократно использовать одни и те же суммы на протяжении многих лет. Но обязательно уточняйте эту возможность.
Оформляя кредитную карту в Сбербанке или другом банке, нужно также учитывать, что возвращать придется не только сумму кредита и проценты. За годовое обслуживание и досрочный перевыпуск карты предусмотрена плата.
За снятие наличных в банкомате придется заплатить несколько процентов (3-4%). Если вы подключили СМС-банкинг, ежемесячно со счета будет списываться определенная сумма (30-60 руб.). Если вы забудете пин-код карты, вам придется оплатить получение новой карты и др.
Чем отличаются дебетовые виды карт от кредитных карт
Что такое дебетовые карты хорошо известно тем, кто получает зарплату на карточку. Но часто мы используем для них привычный термин «кредитка», также как слово ксерокс по отношению к копировальным аппаратам. Мало кто знает, что это всего лишь название фирмы первых моделей этих устройств в нашей стране.
Деньги на счете дебетовой карты полностью «ваши» и никакого отношения к кредиту они не имеют. Это в первую очередь ваша зарплата, пенсия, стипендия, различные социальные выплаты, которые зачисляются на счет карты.
Кроме того, пополнить счет дебетовой карты можно иным способом. Проще всего внести наличные деньги через банкомат или выполнить перевод с другой карты, сберкнижки, вклада и т.д. Короче говоря, дебетовая карта — это ваш плюс (Дебет), а кредитовая карта — ваш минус (Кредит).
Вот так легко можно запомнить, чем они отличаются. Еще одно важное отличие — это проценты за снятие наличных денег в банкомате.
Проценты за снятие наличных с карты
Снимая со счета, например дебетовой зарплатной карты Сбербанка, плата (комиссия) не предусмотрена. Причем, это предусмотрено для всех видов дебетовых карт Сбербанка, но при условии, что снимать наличные вы будет через банкомат Сбербанка. В банкомате другого банка вам уже придется заплатить.
А вот снимая деньги в банкомате с кредитной карты, даже в «родном» банке, в ежемесячном отчете вы увидите графу — процент за снятие наличных, и порой, он может достигать нескольких процентов.
Совет!
Наличные деньги лучше вообще не снимать с кредитной карты. Намного удобнее и выгоднее такой картой пользоваться безналичным способом, тем более, что почти все банки предоставляют владельцам кредитных карт льготный период погашения кредита.
Верните эти средства вовремя и вам не будут начислены проценты за их использование.
Комиссии, взимаемые за операции по картам
Если с точки зрения финансиста посмотреть на все операции, производимые по картам, то список их может состоять их несколько десятков. Например, перевод зарплаты на карту, оплата покупок в магазине, перевод денег с карты на карту, конвертация валюты, оплата услуг мобильной связи и т.п.
Поэтому практические за любые операции банк должен брать оплату или комиссию, что собственно и происходит, порой, сильно возмущая нас. Но эти платежи — это стоимость услуг банка и вы вправе пользоваться ими или отказаться.
Поэтому, прежде чем получить карту уточните, а сколько, же банк будет снимать денег за обслуживание карты, перевыпуск банковской карты, снятие наличных, запрос баланса счета карты, смс-информирование и т.д.
Банки взимают комиссии за операции по картам любых видов, как дебетовой, так и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или оплату за каждую операцию. Другие банки, чтобы привлечь больше клиентов предоставляют большинство этих услуг бесплатно.
Какие еще бывают виды банковских карт
Предупреждение!
Важно четко представлять, чем отличается кредитная карта от дебетовой карты, важно знать какие при этом условия их обслуживания, содержания. Но поскольку мы живем в современном мире электронных денег, нужно уверенно себя чувствовать и в других вопросах, например, знать, что такое вириальная, дополнительная карта, овердрафт и др.
Кроме кредитной и дебетовой карты есть еще «средняя сестра». Это так называемые карты с разрешенным овердрафтом (перерасходом).
Овердрафт и выговорить то трудно, а уж тем более запомнить, но если вы где-нибудь услышите это слово, знайте, что речь идет о возможности истратить больше денег со счета дебетовой (иногда кредитной) карты, чем там имеется. Проще говоря, одолжить денег «до получки». Вот именно до получки, поскольку овердрафт, как правило, разрешен для зарплатных карт.
Очень часто сотовые компании используют овердрафт, давая возможность разговаривать в долг, (хотя мы и не просили), сообщая после, что ваш баланс минус 350 руб. Вот примерно так происходит и с картой с разрешенным овердрафтом. Своего рода симбиоз «своих» денег с кредитными средствами банка.
Главной особенностью овердрафта является то, что процент за использование таких средств достаточно высокий и вернуть их нужно обязательно в срок.
Дополнительная карта «дублирует» основную карту и чаще всего используется для оплаты в сети интернет. На нее переводится сумма покупки, а после оплаты баланс карты «обнуляется», что предотвращает хищение средств и одновременно защищает счет основной карты.
Иногда такую карточку используют и для других целей, например, чтобы позволить снимать со счета вашей карты небольшую сумму родственникам или доверенным лицам. Принцип использования виртуальной карты такой же, как и у дополнительной карты, только предназначена она для оплаты покупок и услуг через интернет.
Сколько нужно иметь банковских карт
Конечно, очень неудобно использовать несколько видов банковских карт. Хорошо бы иметь всего одну карту. И пин-кодов запоминать меньше и не запутаешься куда, сколько и когда платить. А платежи за обслуживание, хоть и небольшие с виду, но за год набегает с 5 карт прилично. А еще, если подключен мобильный банк, дополнительные, виртуальные карты. Одни траты. Но пока универсального вида банковской карты еще нет.
Для получения зарплаты используют один тип карты, для депозитных вкладов — другие виды. Для использования кредитных средств нужно получать кредитную карту. Для зарубежных поездок и оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах нужна особого вида карта и т.д.
Внимание!
Каждый вид банковской карты имеет свои особенности и преимущества и в зависимости от назначения и возможностей карты приходится подбирать ее под конкретные условия использования.
Можно лишь предположить, что совсем скоро не придется носить с собой целые колоды банковских карт, что с помощью современных технологий все виды карт будут совмещены в одну карточку.
источник: http://www.finuse.ru/vidy-bankovskih-kart.html
Какие бывают банковские карты
Банковские карты, привязанные к лицевому счету определенного банка, используют для совершения платежей, причем это возможно делать даже через Интернет. Сегодня практически все банки выпускают несколько видов банковских карт.
Карта изготавливается из пластика по определенному стандарту — 85,6 × 53,98 мм, снабжается магнитным носителем. В последнее время начинают внедряться чиповые карты. На лицевой стороне карты (может иметь любое изображение) указывается имя владельца, номер карты, логотип платежной системы и срок ее действия.
Банковские карты бывают как внутренние, так и международные, которые, в свою очередь, делятся на:
- расчетные (или дебетовые),
- предоплаченные
- кредитные
- виртуальные карты.
Расчетные карты
При помощи расчетных карт их держатели могут совершать операции в пределах, установленного кредитной организацией-эмитентом. Расходным лимитом для совершения всех расчетов является сумма денежных средств, находящихся на банковских счетах клиента, или же размер предоставляемого кредита.
Благодаря отсутствию необходимости тщательной проверки личности владельца и изучения его кредитной истории упрощает процесс оформления карты и уменьшает стоимость ее обслуживания. На остаток средств по карте некоторые банки начисляют проценты.
Кредитные карты
При помощи кредитных карт их держатели могут совершать операции в пределах лимитов, которые кредитная организация-эмитент устанавливает клиенту согласно условиям кредитного договора. Лимит банк выставляет исходя из платежеспособности клиента.
На оставшиеся на счету средства могут начисляться проценты, которые, как правило, на порядок ниже, чем комиссия при овердрафте.
Предоплаченные карты
Предоплаченные карты предназначены для проведения операций по расчету от имени кредитной организации-эмитента, с удостоверением права требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту, как по оплате товаров (а также работ, услуг или результатов интеллектуальной деятельности), так и при выдаче наличных денег.
Внутрибанковские карты
Внутрибанковскую карту можно использовать исключительно в кассовых терминалах банка-эмитента, его банкоматах и в торговых точках, в которых расположены терминалы банка. При помощи этой карты можно управлять своим счетом при помощи интернета. Типичным примером внутрибанковской карты является микропроцессорная карта от Сбербанка (сберкарта).
Международные карты
Международные карты используют в международных платежных системах, к числу которых относятся:
- Visa (а именно Visa Platinum, Visa Electron, Visa Classic и Visa Gold)
- Mastercard (а именно Mastercard Platinum, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Cirrus и Maestro).
Карты Electron и Maestro, как правило, дебетовые, при их помощи нельзя проводить операции через сеть интернет, что повышает их безопасность при использовании. Это самый дешевый по обслуживанию и выпуску тип карт.
Предупреждение!
Самые популярные в мире карты — Mastercard Mass и Visa Classic — могут быть как дебетовыми, так и кредитовыми, и при их помощи можно проводить электронные расчеты через интернет.
Наиболее престижными являются карты серии Gold/Platinum, при помощи которых можно подчеркнуть солидность их владельца.
Виртуальные карты
Многие банки выпускают виртуальные карты, по своему внешнему виду не отличающиеся от обычных, и являющихся исключительно дебетовыми. При их помощи можно проводить расчеты исключительно в интернете.
Владелец виртуальной карты не может получить в терминале или банкомате наличные деньги. Исключение – закрытие карты в самом банке. В этом случае владелец получает остаток денежных средств со счета с вычетом комиссии за его закрытие.
источник: http://my-koshel.ru/content/53-kakie-byvayut-bankovskie-karty
Виды пластиковых карт
Использование пластиковых карт в наши дни становится всё более актуален. В связи с этим у многих возникают вопросы: какие виды банковских карт существуют, как ими пользоваться, какие преимущества даёт использование пластиковых карт.
Пластиковая карта - безналичный платёжный инструмент, позволяющий совершать покупки, снимать наличные в отделениях банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных ден. знаков.
Основным плюсом использования пластиковых карт является безопасность. Данный факт обуславливается тем, что при необходимости не нужно носить с собой крупные денежные средства, когда велика вероятность их кражи или потери.
Также банки предоставляют оперативную информацию о состоянии счёта. В любой момент вы можете получить отчёт о последних проведённых финансовых операциях. Кроме того, большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счёту кредитной карты, Вы сможете с ещё большей оперативностью получать отчёт о состоянии своего счёта.
Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счёт кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты.
Большинству держателей пластиковых карт могут предоставляться скидки на некоторые товары и услуги или возможность накопления бонусных баллов.
Как уже упоминалось существует несколько видов пластиковых карт:
- кредитные
- дебетовые.
Кредитной картой, называется такая карта, по которой можно осуществлять так называемый овердрафт, т.е. уходить в “минус”. В каком-то смысле это похоже на банковский кредит, но с индивидуальной процентной ставкой и кредитным лимитом, которые банк определяет для Вас индивидуально, исходя из уровня Ваших доходов, а так же кредитной истории.
Совет!
Имея на руках кредитную карту, вы можете покупать товары и услуги в кредит, но не стоит забывать, что данные средства необходимо будет вернуть и, будет лучше, если Вы погасите образовавшийся долг в течении льготного периода, когда процент на кредит минимальный, либо вовсе отсутствует.
По истечении льготного периода будут начисляться проценты, по тарифам установленным банком, выпустившим кредитную карту. Наиболее распространённым видом банковских карт являются дебетовые карты. Они не позволяют израсходовать больше средств, чем у Вас имеется на карточном счёте и помогают обеспечивать жёсткий контроль над своими финансовыми средствами.
Дебетовая карта не позволяет истратить больше средств, чем у Вас есть, поэтому, клиентам, кто только начинает использовать кредитные карты выдаётся именно такая карта, поскольку прежде чем доверять клиенту кредитные средства его необходимо проверить.
Популярные типы банковских карт: Visa и MasterCard
Существует несколько типов пластиковых карт, выпускаемых различными фирмами. Наиболее известные из них Visa и MasterCard.
Visa предоставляет:
- Visa Electron – самая распространённая карта в РФ. Она выдается, главным образом, тем клиентам, кто только начал пользоваться карточной системой или клиентам без кредитной истории, но имеет ряд ограничений на её использование. Например не все интернет магазины принимают данный вид пластиковых карт.
- Visa Classic – данный тип карт принимается везде, где есть логотип Visa.
- Visa Gold – это, то же самое, что и Visa Classic, но с дополнительными функциями.
- Visa Platinum – обладает более широкими возможностями, чем Visa Gold.
- Visa Infinite – стоит на первом месте среди карт Visa.
- Visa Virtual – используется исключительно в Интернете.
MasterCard предоставляет:
- Mastercard Electronic – схожа с картой Visa Electron тем, что предлагается пользователям без кредитной истории.
- MasterCard Standard - позволяет в любое время суток снимать деньги посредством банкомата.
- MasterCard Gold – обладает высокой покупательной способностью.
- MasterCard Platinum – содержит в себе все достоинства карточек Standard и Gold.
- MasterCard World Signia нет заранее установленного лимита.
Стоит отметить, что типы карт Gold, Platinum, Infinite обладают большим лимитом использования средств. Так, например, большинство банков устанавливают лимит снятия наличных в 100 тыс. рублей в день для карт Visa Classic.
Предупреждение!
Если у Вас есть необходимость в использовании больших денежных средств в течении дня, то данный вид карты Вам просто не подойдёт. Однако стоит учитывать, что банки взимают увеличенную сумму за обслуживание карт с большим лимитом.
Каждый вид банковской карты по-своему привлекателен. Какой именно выбрать - решать Вам. На нашем сайте Вы можете оставить заявку на оформление кредитной карты.
Расчеты в безналичной форме прочно вошли в повседневную рутину при совершении покупок. Все больший контингент населения вовлекается для использования банковских продуктов посредством пластиковых расчетных карточек. В чём основные отличия дебетовой карты от кредитной (кредитки), их преимущества и недостатки - данную информацию вы найдете в этой статье.
Виды банковских карт
Часто используемый термин для обозначения пластиковых заменителей денег — кредитка, не совсем точно отображает фактическую картину (включая случаи с ). На самом деле кредитными картами пользуются менее чем в 50% случаев при расчетах по услугам.
Существуют два основных вида пластиковых карт выпускаемых банками — это дебетовая и кредитная. Их основные отличия будут описаны далее.
Эти банковские продукты могут являться прообразами других подвидов платежных карточек:
- Зарплатные — то же самое, что и дебетовые. Доход в виде заработной платы начисляется по договору с организацией работодателем, там карточка и выдается. Здесь возможен овердрафт с предусмотренным лимитом, погашаемый при поступлении зарплаты. Основное отличие от кредитных и дебетовых — ограниченные источники поступления дохода — получать только от работодателя.
- Предоплаченные — расчеты проводятся в пределах ранее внесенной суммы. Основные отличия от дебетовых — разнообразные способы внесения средств на счет. Кредитные услуги не предоставляются. Можно воспользоваться в качестве подарка, вместо денег.
- Карты с овердрафтом — объединяют в себе функции дебетовой и кредитной карточек, основные отличия стираются. В договоре при выдаче оговорена кредитная граница суммы отрицательного баланса, в пределах которой возможны траты на товар. На данную карту возможны поступления денежных средств из различных источников. На ней может быть как положительный баланс, так и отрицательный (заимствовании средств при покупках клиентом-держателем). Это удобней, чем наличный расчет.
- Международные банковские. Предназначены для оборота денежных средств при расчетах за рубежом, могут отличаться условия выдачи, использоваться также на территории РФ.
Локальные используются только в пределах определенной сети банкоматов. Не получили особой популярности, так как не могут позволять расплатиться ими в платежных терминалах, нельзя осуществить интернет платежи, невозможно провести операции в банкоматах других банков. Как пример — продукт от Сбербанка под наименованием “Сберкарта”.
Дебетовая карта - что это такое?
Дебетовая заменяет наличные деньги при расчетах. То есть полученную вами в качестве дохода сумму начисляют на депозитный счет, к которому привязана карточка. И вы в пределах лимита средств, которые хранятся на счете (то есть фактически внесенных денег на депозитный счет) можете пользоваться электронными деньгами.
В чем могут заключаться её основные отличия от кредитной — по пластику не предусмотрен овердрафт (расходование средств свыше внесенной суммы), за исключением единичных случаев при технических перебоях (несанкционированный перерасход средств) в работе. На дебетовую карточку начисляется стандартный (обычно небольшой, до 5% по рублевым счетам) процент на остаток счета.
Кредитная карта - что это такое?
Основные отличия кредитной — это возможность лимитированного овердрафта. Лимит устанавливается банком эмитентом при составлении договора, банк при этом рассматривает платежеспособность клиента.
Дебетовая карта и кредитная основные отличия
Основные различия в источниках средств на балансе карточки. Для кредитки основная разница в источнике платежей — это деньги банка, которые он дает держателю карты при оплате услуг, например, в магазине. Делается это под определенный процент. Для серьезных банков он обычно не превышает 33% годовых.
Для дебетовой основные отличия — это деньги, заработанные или перечисленные в качестве дохода держателю пластика. Здесь начисляются проценты на остаток средств, а не на размер заимствованной суммы.
Отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка
Основная разница пластиковых, выдаваемых Сбербанком России, в сумме лимита овердрафта. Для некоторых видов кредиток он может составить 600 000 руб (средние суммы заимствования 140 — 150 тыс руб). При этом отличие в льготном периоде, предоставляемом банком — 50 дней (основной период, когда на заемные деньги не начисляются проценты).
Также Сбербанк выпускает линейку пластиковых платежных средств с возможностью приобретения бонусов на авиаперелеты, “cash-back” (возврат до 5% от стоимости покупки), специальными предложениями для лиц разных возрастных групп.
Внешние отличия кредитной карты от дебетовой
Внешне различия практически отсутствуют, на пластике некоторых банков вы можете прочитать в шифре нижнего ряда, после цифрового кода-номера, слово “credit”. Визуальные основные отличия отсутствуют.
Банковские карты как платежное средство - в чем отличие дебетовой от кредитной?
Плюсы пользования кредиткой:
С таким банковским инструментом вы можете позволить себе потратить больше, чем заработали. Есть один, существенный минус — помимо возврата заимствованных средств вам придется выплачивать и процент на них.
Заметим, что лучше, если вы восполните сумму на кредитке до истечения льготного периода (50 дней), и избежите начисления процентов. Положительный момент по сравнению с кредитом наличными от банка — то, что вам можно пользоваться деньгами, не отчитываясь о расходах и открывать новую линию кредита в случае необходимости без оформления каких-либо документов.
Сейчас много банков предлагают кредитки в подарок при получении каких-либо услуг. Очень соблазнительно потратить чуть больше заработанной суммы при покупке товаров. Но лучше помнить, что долг придется возвращать и методы его возврата у банков такие же, как и при обычных кредитах наличными средствами. То есть при нарушениях сроков выплаты обязательных ежемесячных платежей вы:
- Можете столкнуться с работой коллекторских агентств.
- Владелец, возможно, получит плохую историю кредитов.
Виды банковских карт и их особенности интересуют многих владельцев. Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам не стоит полагаться только на банк.
Платежные карты с каждым годом набирают популярность для совершения расчетов между людьми и организациями. Ведь очень удобно носить с собой небольшой прямоугольник и не рассовывать деньги по карманам. Владельцы кредиток получают больше возможностей, чем любители наличности.
В настоящее время существует большое многообразие пластиковых карт и платежных систем
Пластиковые карты впервые начали использоваться в США с середины 50-х годов XX века. Они пришли на замену неудобным чековым книжкам. Магнитная полоса, с которой считывались сведения о счете и его владельце, появилась с 60-х, а чип – с 90-х.
В 1987 году в СССР один из частных банков выпустил первую кредитку и подарил ее Михаилу Горбачеву. Лица, желавшие стать обладателями инновационного продукта, должны были заплатить 20000 $.
По данным статистики каждый день по всему миру виртуальные мошенники похищают около 2,5 миллиона долларов с пластиковых карт. Чтобы обезопасить своих клиентов, банки разрабатывают защитные программы. Но аферисты всегда на шаг впереди.
Крошечный чип в банковской карточке хранит в себе информацию о владельце, всех совершенных операциях. Новые типы содержат даже отпечатки пальцев и оболочку глаз своего обладателя.
Основные различия
Виды банковских карт различаются по следующим характеристикам.
В зависимости от типа денежных средств (собственные или заемные), находящиеся на счете:
- Дебетовая карта. На ней хранятся собственные деньги владельца. Если ему понадобится произвести оплату за совершенную покупку, то это будет возможно только при положительном балансе. Этот тип карт в большинстве случаев заказывают работодатели для перечисления заработных плат своим сотрудникам.
- Кредитная . Это пластик с теми денежными средствами, которые банк предоставил своему клиенту во временное пользование. На ней установлен лимит и за его пределы выходить нельзя. Обычно, банки выпускают карты такого типа с беспроцентным периодом (в среднем 2 месяца), во время которого можно внести долг на счет без переплаты.
- Овердрафтная. По этой кредитке у владельца есть возможность расплатиться по счету, даже если у него не хватает денег. Банк, выпустивший карточку, разрешает своему клиенту потратить больше, с условием возврата средств под определенный процент.
Платежная система МИР была выпущена недавно, но уже набирает популярность на территории РФ
По классу виды платежных карт различаются, в основном, уровнем обслуживания и предоставляемыми привилегиями:
- классические – самые распространенные карты со стандартными условиями;
- виртуальные – не выдаются на руки, используются для электронного внесения платежей, а также совершения покупок через интернет;
- золотые – эти карты предоставляются на выгодных условиях. Расплачиваясь ими, можно получить скидку или оказание услуги в первоочередном порядке;
- платиновые – оформляются для избранных вкладчиков и имеют большой набор бонусов: обслуживание личным менеджером, возможность расплачиваться по всему миру, бронирование билетов и т.д.;
- черные – самые привилегированные карты, выпускающиеся небольшим количеством банков. Их держателями являются самые богатые клиенты. Известно, что имея черную карту на руках, можно получить доступ на закрытое мероприятие, право на вход в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов. При этом никто не спросит о категории авиабилета.
Платежные системы банковских карт разделяются на несколько видов. Отличие их в географии использования. Некоторыми можно расплатиться практически по всему миру, другими – только в одной стране:
- VISA – ориентирована на совершение операции в долларах;
- MasterCard
– на продуктах этой ПС можно переводить деньги в $ и €;
Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA; - Maestro – разработана в России и действует она только на ее территории;
- American Express – карты такого типа принимаются по всему миру, но россиянами практически не используются;
- МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем. Карты с этой ПС только начали выпускаться.
Можно легко узнать к какой платежной системе относится кредитка, не смотря при этом на логотип, размещенный на лицевой стороне. Если номер карты начинается на цифру 3 – к American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – МИР.
Технология 3D-Secure позволяет максимально защитить карту от мошенников
Для привлечения большего количества вкладчиков, банки изощряются и придумывают дополнительные возможности для владельцев карт:
- кобрендинговые – выпускаются банком совместно с компанией – партнером. Суть действия заключается в том, что при расчете такими картами, в зависимости от потраченной суммы, на счете накапливаются баллы. Их по мере поступления можно обменивать на товары или услуги партнера банка;
- кешбэк – смысл в возврате определенного процента от покупок обратно владельцу карты.
Главный вопрос, который постоянно решается службами безопасности банков – это степень защиты кредитных карт:
- микрочип – чтобы оплатить товары или услуги, карту необходимо вставить в терминал и набрать ПИН-код;
- pay pass – эта защита позволяет расплачиваться одним касанием карты к считывающему устройству кассира. Платеж до 1000 рублей не потребует введения ПИН-кода;
- 3D-Secure – особый вид защиты, которая помогает максимально обезопасить держателя карты от мошенников. Суть ее заключается в том, что при совершении платежей в интернете, на мобильный телефон приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо ввести в специальное окошко успешной оплаты.
Схема производства платежей
Много кто из владельцев банковских карт задумывался о том, как же работает система безналичных расчетов. Принцип следующий:
- Продавец, принимая пластик от покупателя, вставляет ее в терминал, который проверяет ее подлинность по номеру кредитки.
- Банк, который производит все безналичные операции по этому терминалу (банк-эквайер) сверяет информацию на карте с базой данных. Если несоответствий нет, то подается запрос в платежную систему.
- ПС, в свою очередь, связывается с банком, который выпустил карту (банк-эмитент) для получения сведений об остатке на счете либо о возможности покупки с помощью кредитных средств. Если деньги в наличии, то они переводятся на расчетный счет продавца.
- Терминал печатает два чека с данными о совершенной операции, затем продавец ставит свою подпись на них. Первый экземпляр остается у кассира, второй забирает покупатель.
- В конце дня вся информация о безналичных переводах отправляются в банк-эквайер, который осуществляет перерасчет с магазином.
Мгновенная обработка информации позволяет быстро совершать операции по счету
Как не попасться на уловки аферистов
Практически каждый россиянин задумывался о безопасности своего счета. Многих отпугивает мысль, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники и пользуются кредитными картами только для снятия наличных.
Чтобы защитить средства, хранящиеся на пластиках, нужно знать их особенности и соблюдать следующие правила:
- Запрещается сообщать ПИН-код посторонним лицам, даже сотрудникам банка. При вводе в банкоматах и терминалах, нужно закрывать клавиатуру рукой. Информация о пароле должна скрываться не только от рядом стоящих людей, но и от камер видеонаблюдения.
- На обратной стороне карты есть CVV-код. С его помощью можно расплачиваться в интернете. Часто в смс-рассылках и социальных сетях просят сообщить этот код, чего категорически делать нельзя.
- Мошенники придумывают новые способы для кражи денег с карт. Одним из них является специальная накладка на клавиатуру банкомата. Перед вводом ПИН-кода стоит проверить, не приподнимается ли она. В случае обнаружения лишней части рекомендуется спокойно выйти из магазина и сообщить по телефону в полицию. Как правило, накладка охраняется стоящей неподалеку парочкой (или троицей) сомнительных личностей. Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера