Как взять автокредит. Где и как получить автокредит на автомобиль? Порядок оформления автокредита
Свыше 47% россиян интересуются покупкой машины в кредит. Далеко не все граждане могут позволить себе крупную покупку. Российские банки идут им навстречу и предлагают разные программы автокредитования: на покупку новой машины или б/у, иностранного или отечественного производства. Прежде чем взять какую-то программу, нужно определиться с потребностями и финансовыми возможностями.
Кредиты на покупку машины делятся на:
Целевые;
С господдержкой;
Потребительские.
Целевые
Если Вы раздумываете, как взять машину, то оформляйте целевой кредит. Его выдают свыше 70% российских банков. Срок оформления равен 5-7 годам. Предоставляемая сумма в среднем составляет 5 000 000 рублей.Целевой кредит можно взять под залог. Им выступает покупаемый автомобиль. До момента погашение задолженности банку машина остается его собственностью.
Условия по целевым кредитам зависят от политики банка и статуса клиента. Выплачивается долг аннуитетными или дифференцируемыми платежами. При первом типе платежей ежемесячная сумма одинаковая, при втором – уменьшается каждый месяц.
С господдержкой
Перед тем как взять машину в кредит с господдержкой, нужно узнать, чем он отличается от обычного. Главное отличие заключается в сниженной ставке – 9-11% годовых. Деньги взаймы можно взять на покупку машины отечественного или иностранного производства.Интересуетесь, как взять деньги на покупку машины при поддержке государства? Нужно соответствовать установленным параметрам. А именно:
Находиться в возрасте от 21 до 65 лет;
Быть гражданином РФ с постоянной регистрацией;
Иметь официальное трудоустройство;
Иметь 3-месячный стаж на последнем месте работы.
Банки обращают внимание на состояние кредитной истории. Если у заявителя были просрочки по предыдущим займам или не выполнены прочие финансовые обязательства, он, как правило, не сможет взять деньги взаймы на покупку машины.
Если Вы интересуетесь, как взять машину в кредит с государственным субсидированием, то надо выполнить обязательное условие – предоставить первоначальный взнос. Его размер варьируется от 15 до 50%. Взять машину в кредит по госпрограмме можно в «ВТБ 24», «Банке Москвы», «Росбанке», «Уралсиб», Сбербанке или «Юникредит Банке». Минимальная ставка отмечена в банке «Уралсиб» - 6%.
Сложность получения автокредита с господдержкой заключается в сборе документов.
Потребительские
Те, кто думает, как взять машину в кредит, часто обращаются к потребительскому кредитованию. Им пользуются граждане, которые хотят взять машину в кредит. Достоинство программы – отсутствие залога.Средства можно взять на любые цели. Заемщик может купить новую или подержанную машину как отечественного, так и иностранного производства.
Недостатки потребительского кредита – небольшая сумма и высокая ставка. Без залога и поручительства в банке можно взять до 300 000 рублей.
Размер переплаты зависит от разных факторов. Как правило, это предоставляемая сумма, срок, статус клиента. В среднем он на 2-3 процента выше ставки по целевому кредиту.
Как быстро взять машину в кредит?
Популярность экспресс-кредитов в России растет с каждым годом. 3 года назад упрощенная схема кредитования распространялась на потребительские кредиты. Сегодня по ней можно взять и автокредиты. 30% россиян доверяют рекламе банков о том, что получат машину в кредит в день обращения.Оперативность оформления банки, как правило, компенсируют высокими ставками и дополнительными комиссиями.
Например, Вы решили взять автомобиль стоимостью 600 000 рублей.
Условия получения денег на покупку следующие:
Срок – 3 года;
Первоначальный взнос – 10%;
Ставка – 11% в год;
Ежемесячная комиссия – 0,2%.
Размер переплаты по такому кредиту составит 150 584 рубля. Ежемесячная комиссия – это компенсация банка за быстрое оформление. Если рассчитать кредит без нее, то размер переплаты сократится на 43 200 рублей. 43 200 рублей – это цена того, чтобы взять деньги на покупку машины в день обращения.
ТОП-5 вариантов, как взять машину в кредит на выгодных условиях
«Отличная возможность» от банка «Русфинанс»;«Автолайт» от банка «ВТБ 24»;
«На автомобиль» от банка «Уралсиб»;
«Приобретение нового автомобиля» от банка «Газпром»;
«На новое авто» от банка «Локо Банк».
«Отличная возможность»
Возник вопрос: как взять машину в кредит? Ответ прост: воспользоваться программой «Отличная возможность» от «Русфинанс Банка». Максимально предоставляемая сумма – 6 500 000 рублей. Ставка рассчитывается индивидуально.Ее минимальный предел составляет 15,5%. Кредит на покупку машины можно взять на 5 лет. Как? Во-первых, предоставить первоначальный взнос 20%. Во-вторых, оформить полис КАСКО.
«Автолайт»
Это одна из программ банка «ВТБ 24». Согласно ее условиям, кредит на покупку машины можно взять только по паспорту и водительскому удостоверению. Максимально доступная сумма составляет 5 000 000 рублей, а ставка стартует с отметки 14,7%.Кредит можно взять на 7 лет. Как это сделать? Выполнить обязательное условие. Это первоначальный взнос, который равен минимально 30%. Потратить деньги можно на новые автомобили и транспортные средства с пробегом. Процент одобрения заявок в банке «ВТБ 24» – высокий. Заявка в среднем рассматривается 1-3 дня.
«На автомобиль»
Программу от банка «Уралсиб» «На автомобиль» можно взять на следующих условиях кредитования: Сумма – 3 000 000 рублей;
Срок – 5 лет;
Размер переплаты – 19%;
Первоначальный взнос – 20%.
Если Вы интересуетесь, как взять деньги на покупку машины, то следует обязательно оформить страховой полис. В банке действуют льготы для зарплатных и корпоративных клиентов.
«Приобретение нового автомобиля»
В «Газпромбанке» можно взять кредит на покупку машины в размере 4 500 000 рублей. Срок действия договора – 7 лет. Минимальный размер ставки равен 15%. На конечный размер переплаты влияет статус клиента, состояние кредитной истории и сумма кредита.Первоначальный взнос равен 15% и выше. Заявку на оформления займа можно подать как в отделении банка, так и на сайте, на нашем портале.
«На новое авто»
Кредит по программе «На новое авто» от «Локо Банка» выдается на покупку машины в размере 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Перед тем как подавать заявку, ознакомьтесь с основными условиями. Первоначальный взнос равен 20% и выше. Ставка составляет 10,66%. Взять машину можно как иностранного, так и отечественного производства.Как взять машину в кредит в автосалоне?
Изучить предложения банков. Как правило, салон сотрудничает с 2-3 финансовыми организациями;Определиться с маркой машины и ценой. Стоимость транспортного средства должна соответствовать условиям по кредиту;
Предъявить документы. Если Вы решили взять машину в салоне, то от Вас потребуется минимум документов. Но это компенсируется дополнительными комиссиями или повышением ставки на 1-2 процента;
4. Подписать договор. Перед этим документ нужно перечитать, чтобы исключить возникновение недоразумений.
Свыше 50% российских банков активно сотрудничают с автосалонами и крупными дилерскими центрами. Представители банка работают в салоне. Это облегчает процедуру оформления кредита на покупку машины.
Общие требования к заявителям
Требования к заявителям, желающим взять деньги взаймы на покупку машины, различаются в зависимости от политики банка.В числе общих:
Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет;
3-месячный стаж на последнем месте работы;
Хорошая кредитная история.
Некоторые банки берут во внимание месячный доход заявителя. Если сумма регулярных платежей превышает 40-60% от размера заработной платы, в кредите на покупку машины будет отказано.
На льготы в оформлении могут рассчитывать корпоративные и зарплатные клиенты банка. К ним предъявляются минимальные требования в отношении возраста, пакета документов.
К оформлению автокредита нужно подходить ответственно. Время, потраченное на изучение программ, тщательное заполнение заявки и сбор документов, как правило, окупается выгодной покупкой машины.
Очень часто люди предпочитают взять в кредит подержанное авто. И в этом есть свои преимущества – цена его значительно ниже, чем на новую машину, а все операционные системы уже включены предыдущим владельцем.
Как для кредитной организации, так и для самого покупателя покупка «бэушного» авто в кредит сопряжена со многими рисками. Это обычно означает:
Оформление кредита на то, чтобы купить б/у машину в автосалоне, дает ряд бонусов – банк обеспечит как юридическую проверку транспорта, так и техническую готовность к продаже.
Заемщику следует помнить, что нужной ему модели может в салоне не оказаться и придется встать на очередь .
Как купить в кредит легковой или грузовой б/у автомобиль без первоначального взноса у частного лица? Можно взять нецелевой кредит в банке самому (что может оказаться существенно проще) или выкупить подержанный транспорт с продажи от частных лиц. В этом случае срок займа – максимум три года, под 20-22% годовых.
Какими законами и актами регулируется процедура?
Покупка авто в кредит, в том числе «бэушного», регламентируется законодательством РФ:
Кроме этого – Гражданским кодексом и Налоговым кодексом РФ.
Можно ли приобрести поддержанный автомобиль без первого платежа?
Как взять кредит на машину б/у без первоначального взноса? Обычно, если вы покупаете машину с первоначальным взносом, то он составляет от 15 до 40% от общей стоимости авто.
Можно обойтись и без него (банк ничем не рискует в этом случае), но будьте готовы к тому, что переплачивать придется больше.
Процентная ставка на автокредит без аванса всегда ощутимо выше (до 19% годовых). Иногда задаваясь вопросом: как взять кредит на покупку б/у автомобиля без первоначального взноса? Вы можете встретить и такие условия: не нужен ни первый взнос, ни даже полис КАСКО. Может быть, это покажется выгодным, но это тот самый случай, когда следует «семь раз отмерить».
Покупка незастрахованной машины может грозить тем, что однажды вы останетесь без денег, без самого авто, зато с огромным долгом перед кредиторами.
Однозначно стоит воздержаться от такой программы начинающим водителям – мелкая авария у вас все равно неизбежна, а ремонт вы будете оплачивать из своего кармана.
Какие документы нужны заемщику?
Как правило, для выдачи автозайма банк хочет увидеть следующие документы:
- паспорт;
- трудовая книжка клиента (ксерокопия);
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- водительские права.
Также обычно кредитная организация обращает внимание на возраст клиента (не моложе 18 и не старше 60 лет) , прописку и трудовой стаж. Принципиальное значение имеет, сколько времени вы уже трудитесь на последнем месте работы (обычно требуется не менее полугода).
Все это важно, если вы оформляете займ на автомобиль, для того чтобы купить с салона, который сотрудничает с тем или иным банком.
Если вы хотите получить просто нецелевую ссуду в банке без первоначального взноса, то вам могут рассчитать займ на покупку авто по двум документам – паспорту и еще какому-нибудь документу, например, водительскому удостоверению или ИНН.
Чаще всего проценты в таких банках гораздо выше. И уж совсем не стоит связываться с мини-конторами, предоставляющими «экспресс-займы». Спору нет, получить у них деньги легко, вот только сможете ли вы рассчитаться по всем условиям?
Некоторые финансовые учреждения могут еще потребовать установить на автомобиль охранную сигнализацию или дополнительные средства противоугонной защиты. Как правило, это уже включено в сумму кредита.
Идеальный вариант – обратиться в тот банк, который вам перечисляет зарплату. Обычно держателям зарплатных карт предоставляются весьма выгодные условия предоставления ссуды.
Критерии выбора транспортного средства
Проверяются следующие параметры:
- Паспорт транспортного средства. Есть ли там вклейки? Если да, это тревожный знак – в анамнезе у «железного коня» угон, замена двигателя или ДТП. Или просто он очень старый.
- Идентификационный номер (VIN). Имея его, вы сможете узнать всю «подноготную» понравившегося авто.
- Возраст. Тут все зависит от условий банка, предел может варьироваться от 3 до 7 лет.
- Пробег.
- Которым по счету хозяином вы станете и как долго владел последний хозяин владел автомобилем.
- Требуется ли замена масла или амортизаторов.
- Работают ли все дополнительные функции.
- Расход топлива.
- Почему хозяин вообще сбывает авто с рук?
Если ни один пункт у вас не вызвал подозрения, идем на «смотрины». Очень может быть, что вы заметите скрытые дефекты, что существенно снизит стоимость машины. Есть ли у авто вмятины и сколы? Следует проверить центровку кузова и то, насколько потерт салон.
В случае если вы решили купить автомобиль в кредит именно в автосалоне, то все проще – как диагностику, так и проверку юридической чистоты обеспечит сама организация.
Где можно оформить машину?
Вариантов несколько:
Распространено мнение, что банки не дают кредит, если подержанная машина покупается с рук. Действительно, большей частью это так – ведь такая сделка представляет для финансовой конторы больший риск.
Тем не менее, все же есть ряд банков, которые на это соглашаются. В этом случае в банк следует идти вместе с продавцом и там же оформляется договор купли-продажи.
Лучше сразу настроиться на то, что условия по займу будут гораздо жестче. Например, могут потребовать дополнительных гарантий в виде поручителя, а то и двух.
Зато безусловный плюс – вы покупаете именно то, что нужно вам, а не то, что надо продать фирме.
Основания для отказа
Почему банк говорит «нет»? Только потому, что он уверен, что выданный займ ему не возвратят или с этим возникнут сложности. Натолкнуть кредитодателей на сомнения могут :
- негативная кредитная история клиента (берется в расчет и поручительство);
- машина слишком старая или слишком большой пробег («граница» как правило – 100000 км). Также многие банки отказывают в ссуде на подержанные машины иранского, китайского, индийского или украинского производства;
- стаж работы на последнем месте менее шести месяцев;
- низкая зарплата, тогда как сумма требуется внушительная;
- это ваш первый кредит за всю историю.
Как бы там ни было, что точно послужило причиной негативного ответа, вы, скорее всего, не узнаете. Банк не обязан сообщать клиенту причину своего отказа (и не сообщает), а человеку остается только удивляться, почему так произошло.
И, что обиднее всего, полностью застраховаться от этого невозможно – банку вы можете и просто не понравиться. Да-да, оформляя кредит, клиента обычно просят посмотреть в фотокамеру и делают снимок – вас встретили «по одежке» и решили отказать. И так в одном магазине, в другом…
Как поступать, если вам постоянно отказывают:
- Станьте созаемщиком (например, с супругой или с братом). Банк будет принимать решение, исходя из общего дохода и надежности заявителей. Это существенно повышает ваши шансы.
- Убедитесь, что все предыдущие кредиты у вас закрыты и нет никаких просрочек.
- Если у вас вообще нет кредитной истории (очень частая причина отказа), вы можете взять пару мелких кредитов, скажем, на пылесос и телевизор в «Эльдорадо», и побыстрее их выплатить.
Заключение
Если вы решили купить подержанный автомобиль в кредит, взвесьте все за и против. Новая машина всегда предпочтительнее, поэтому убедитесь, что нет возможности купить новое авто за те же деньги и с более выгодными условиями. На оформление кредитного договора и документа о купле-продаже лучше всего отправляться со знакомым юристом – особенно, если у вас нет уверенности, что все кредитные нюансы вам будут понятны.
Для тех, кто первый раз обращается к кредитованию, вопрос как взять автокредит кажется сложным и пугающим. Может из-за суммы, может из-за ответственности за возврат кредит и т.п. Для других, кто пользовался уже потребительским кредитом, - не составит труда. В случае с автокредитом, у банка больше гарантий возврата средств, чем при выдаче кредита на планшет, так как будет .
Главное и, пожалуй, основное препятствие на пути получения автокредита – это плохая кредитная история. Но и данный момент можно исправить, потребуется лишь время и .
Каким путем взять кредит на машину
Если вы решили взять автокредит в банке, и не имеете , то порядок получения , сводится к простой последовательности действий:
- Подготовка документов и заявление на выдачу автокредита,
- Получение решения с одобренной суммой автокредита,
- , оформление договора купли-продажи, внесение первого взноса,
- Заключение договора автокредита с банком,
- Оформление и залога,
- Оплата банком автомобиля на счет дилера,
- Получение и регистрация автомобиля.
Перечислены, в принципе, типовые шаги получения автокредита. В индивидуальных случаях могут возникнуть дополнительные пункты.
Например, требование страхования жизни и здоровья будущего автовладельца.
Также некоторые отличия могут присутствовать при покупке в кредит между и .
Как взять нужную сумму в кредит на авто
Для тех заемщиков, кто не имеет сбережений и хочет взять , большую роль играет сумма, на которую он может рассчитывать. От величины этой суммы, в первую очередь, будет завесить, какую марку автомобиля выбирать в автосалоне исходя из цены.
Помимо всего, отзывы знающих людей способны помочь выбрать не только банк, где взять автокредит, но также выбрать оптимальную модель:
- Наиболее ,
- Престижный и т.д.
Не лишним будет узнать кредитного автомобиля, а главное расценки на ТО. Также пригодятся сведения, касающиеся наличия в продаже запчастей и расходных материалов для той, или иной модели авто.
В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.
Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.
В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.
Преимущества автокредитования
Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:
1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.
2. Минимальную кредитную ставку.
3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.
Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.
Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.
Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.
Не у каждого желающего приобрести автомобиль сразу найдутся деньги для оплаты такой покупки. Поэтому автокредитование является на сегодняшний день весьма популярным и доступным способом купить собственную машину.
В чем особенности автокредита
Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку автомобиля. Получить автокредит в банке можно с тем условием, что автомобиль будет служить банковским залогом. На основании этого банк снижает риски и берет меньшие проценты по кредиту.
Как правило, ставка по автокредиту меньше, чем по кредиту наличными. Но в случае неуплаты кредита автомобиль изымается банком и продается для погашения займа.
Чаще всего банк требует от кредитополучателя застраховать автомобиль по программе КАСКО. В случае угона или нанесения ущерба автомобилю при ДТП банк получит страховку. Владелец автомобиля должен продлять страховку ежегодно, иначе банк применит штрафные санкции к кредитополучателю.
До погашения автокредита паспорт на машину должен находиться в банке. Если он вам стал нужен, то нужно обратить в банк и решить с ним вопрос о том, как его возможно получить и когда необходимо вернуть.
Где получить автокредит?
В России много различных банков. Но после 2014 г. большое количество финансово-кредитных организаций перестали выдавать кредиты на покупку автомобилей, заменив их потребительскими кредитами с упрощенными условиями.
Можно заметить, что немногие рейтинговые банковские учреждения предлагают такой целевой кредит в 2017 году. В большинстве случаев процентные ставки по автокредитам такие же, как и по потребительским кредитам. Хотя раньше разница была довольно ощутимая.
Наименование банка | % годовых | Сумма кредита, руб | Срок выдачи | На какие машины | В течение какого срока оформляется | Первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля |
|
"Восточный банк" | 100 тыс. руб. - 10 млн руб | От 1 до 5 лет | |||||
"Нокссбанк" | 100 тыс. руб. - 10 млн руб | От 3 до 10 лет | В течение одной недели | ||||
"Альфа-Банк" | 100 тыс. руб. - 5,6 млн руб | От 1 до 6 лет | |||||
150 тыс. руб. - 1 млн руб | От 1 до 7 лет | ||||||
"Райффайзенбанк" | 50 тыс. руб. - 3 млн руб | От 1 до 5 лет | В течение одного рабочего дня | ||||
"Россельхозбанк" | До 3 млн руб | ||||||
Сбербанк | До 10 млн руб |
Наиболее привлекательные условия предлагает "Нокссбанк". Но получить автокредит можно в этом банке только жителям Волгоградской области.
"Альфа-Банк" также предлагает довольно привлекательные условия кредитования. Здесь можно отказаться от страхования КАСКО. Если вы не получаете зарплату через данный банк, то автокредит вам выдадут по ставке 15,5 % годовых.
Условия "ВТБ 24" являются наиболее сбалансированными по ставкам и требованиям к кредитополучателю. Но в этом банке необходимо уплачивать первый взнос в размере 20 % от всей стоимости приобретаемого автомобиля.
Автокредитование от "Райффайзенбанка" идеально подойдет для заемщиков с высоким заработком, проживающих в крупных городах России.
Получение автокредита с плохой кредитной историей
Если ранее вы допускали просрочки по погашению других кредитов, то скорее всего это отразится негативно на вашей кредитной репутации.
Перед тем, как получить автокредит с плохой кредитной историей, вам следует обратиться в бюро кредитных историй для получения справки. Если в ней указано, что у вас есть просрочки, нужно срочно их погасить. В случае если указаны какие-либо ошибочные данные о просрочке, необходимо обратиться в банк для разрешения данного вопроса.
Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять несколько мелких кредитов и погасить их вовремя и в полном размере.
Еще можно подавать заявки в небольшие или недавно открывшиеся финансово-кредитные организации. Такие учреждения ищут клиентов и согласны выставлять не слишком жесткие условия к кредитополучателям.
Другим вариантом является обращение за кредитом в микрофинансовые учреждения, ломбарды или финансовые компании, которым кредитная история клиента не важна. Но процентные ставки в таких организациях значительно выше, чем в банках.
Как улучшить репутацию кредитополучателя
Также повысить вероятность получения автокредита при наличии отрицательной кредитной истории можно следующими способами:
- найти поручителя с отличной кредитной репутацией;
- подать в банк справку о высоком уровне доходов или владении дорогостоящими ценностями;
- предоставить залог;
- внести аванс в размере от 50 % стоимости приобретаемого автомобиля.
Получение кредита на авто через Интернет
После этого банк выдаст предварительное заключение на возможность выдачи вам кредита. Но все равно придется лично явиться в банк для предоставления требуемого пакета документов и подписания договора.
Автокредит - брать или нет?
У автокредита немало отрицательных сторон, но есть и положительные моменты. Необходимо тщательно проанализировать все возможные предложения банков, их кредитные программы, высчитать переплату и другие обязательные расходы по автокредитованию и сравнить их с переплатой по простому потребительскому кредиту. Также нужно учесть возможность господдержки при покупке отечественного авто.
Чтобы разобраться в этом море нюансов и условий кредитов разных банков, не бойтесь прибегать к помощи профессиональных кредитных брокеров.
Берегите свою кредитную репутацию. Ведь если она плохая, то получить кредит на машину будет гораздо сложнее.
Автокредитование может осуществляться как по новым так и по б/у машинам. Подержаный автомобиль лучше покупать в автосалоне, ведь он будет гарантированно не в угоне и не битый.